Assurance-vie : est-ce pour moi ?

L'assurance vie est-elle faite pour moi ?

Le succès des contrats d’assurance-vie vient de sa souplesse de gestion, de sa possibilité de diversification d’investissements ainsi que des solutions offertes en terme patrimoniaux et successoraux.

L’assurance vie : un objectif d'épargne

L’assurance vie est un formidable outil de valorisation de son épargne et de diversification du fait de son large choix de supports et de classes d’actifs. Vous pouvez investir dans des placements très sécuritaires (les fonds en euros par exemple) tout comme investir sur des marchés actions plus exotiques.

Vous pouvez en outre faire évoluer votre répartition : vous n’êtes pas cantonnés à votre choix de départ et pouvez arbitrer vos placements durant la vie de votre contrat.

L’assurance vie permet de se constituer un capital voire des compléments de revenus grâce aux rachats partiels, programmés ou ponctuels. Ces revenus personnalisés permettent la constitution d’un complément de retraite mensuel, trimestriel ou annuel.
N’étant soumise à aucun seuil ni plafond de versement ou reversement, la capacité d’épargne est limitée aux seules possibilités du souscripteur.

L’assurance vie : un objectif de protection

L’assurance vie est aussi un outil de protection de ses proches. Le capital décès est directement versé par l’assureur et permet de mettre rapidement à disposition de ses bénéficiaires un capital disponible avec une fiscalité successorale avantageuse.

Il est aussi possible de souscrire un contrat rente survie. Cette option permet de garantir à un handicapé le versement de prestations pour subvenir à ses besoins. En cas de décès du souscripteur, la personne handicapée désignée bénéficiaire du contrat percevra alors les prestations liées au contrat rente survie.

Autre option des contrats d’assurance vie : le nantissement (ou mise en garantie). Le souscripteur peut en effet nantir son contrat au profit d’un créancier en garantie du remboursement d’une dette. Pendant le temps de cette garantie, le contrat d’assurance vie continue à produire des intérêts.

L’assurance vie : un objectif de transmission

Lors du décès de l'assuré, le capital garanti du contrat est versé aux bénéficiaires désignés préalablement par le souscripteur. L’assurance vie permet de privilégier des personnes tierces y compris des personnes sans droits successoraux ou de filiation avec le souscripteur. La clause bénéficiaire permet ainsi d'organiser nommément sa succession en privilégiant le(s) bénéficiaire(s) que le souscripteur aura choisi.

Pour résumer, ouvrir une ou des assurances-vie est donc un choix judicieux si: 

• vous souhaitez transmettre un patrimoine ;
• vous souhaitez protéger en particulier une ou des personnes ;
• vous souhaitez préparer un capital pour votre retraite ;
• vous souhaitez faire fructifier un capital ;
• vous souhaitez des revenus complémentaires (retraite,…) ;
• vous souhaitez diversifier vos placements ;
• vous souhaitez nantir une somme d’argent au profit d’un créancier ;
• vous souhaitez bénéficier d’un cadre fiscal avantageux pour gérer votre patrimoine.

Le tableau ci-dessous résume les différents avantages selon les principaux placements :
(notation de 1 à 5 : 1 étant le minimum et 5 le maximum)

(1) La sécurité : dans le cadre d’un investissement à 100 % sur le fonds euros.
(2) Versements limités : s’il existe un montant maximum de versement, la notes sera plus faible.
(3) Valorisation : les placements investis immédiatement bénéficient d’une meilleure note que ceux fonctionnant avec un système de quinzaine.