À la fois assurance et épargne
Le contrat d’assurance vie en trois points
L’assurance vie est avant tout une assurance et une forme d'épargne : c’est un moyen de se constituer ou de faire fructifier un capital. Vous pouvez ouvrir un ou plusieurs contrats d'assurance-vie, dans autant de sociétés d'assurance que vous le souhaitez. Vous versez votre épargne dans vos contrats grâce à des versements uniques, libres ou programmés.
L’assurance vie est ainsi un investissement de long terme :
- sans limite de montant et de durée ;
- disponible à tout moment via un rachat partiel ou via un rachat total
- transformable en rente viagère
Afin de souscrire un contrat en pleine connaissance, il est important de faire attention à trois points clés : le type de contrat (voir le texte à droite), les frais et la fiscalité appliquée aux contrats d’assurance vie.
Les frais
Les frais des contrats d’assurance-vie varient selon les contrats. Vous trouverez principalement deux sortes de frais.
Premier type de frais : les droits d’entrée qui varient selon les contrats de 0 à 5 %. Ces frais (s’ils sont supérieurs à zéro) ont bien sur une incidence sur le capital investi. Pour les contrats d'assurance-vie internet, les frais ou droits d'entrée sont relativement faibles.
On peut encore trouver des contrats avec des « frais précomptés » : l’ensemble des frais est perçu en une seule fois, dès le début du contrat et au titre de plusieurs années. Ces contrats sont de plus en plus rares.
Deuxième type de frais : les frais de gestion annuel du contrat. Ces frais varient ainsi selon les contrats de 0.60% jusqu’à 1% pour les fonds en euros et de 0.60% à 1.20% pour la partie « unités de compte ».
Plus rares, il existe encore des contrats avec des pénalités de rachat. Il faut donc surveiller si le contrat en prévoit.
Pour les contrats multisupports, des frais d’arbitrage sont généralement appliqués. Vous pouvez aussi avoir quelques arbitrages gratuits par an puis être tarifé pour l'excédent. La gratuité totale des arbitrages sans limitation en nombre reste une exception.
Aucun frais d'arbitrage ne vous sera facturé au sein du contrat Puissance Vie : les arbitrages sont gratuits et illimités. En outre, Puissance Vie a ni frais d'entrée ni frais de sortie.
Continuez avec le 3ième point clé : la fiscalité de l'assurance vie
Les différents types de contrat d’assurance vie.
Le contrat « monosupport »en euros est destiné aux épargnants recherchant une sécurité totale. Le capital investi et les intérêts versés chaque année sont garantis par l'assureur. Ce contrat se limite à un seul support d'investissement : le fonds euros que gère la compagnie d’assurances détentrice du contrat.
On retrouve ce même fonds euros et avec le contrat « multisupport. ». Le fonds euros est identique, mais l'épargne peut aussi être investie dans des Unités de Compte d'OPCVM, à savoir des SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) ou des FCP (Fonds Commun de Placement). Le capital varie alors à la hausse ou à la baisse, selon l'évolution de la valeur des fonds et des marchés.