Evolution Vie : les suggestions du magazine Le Particulier pour diversifier votre contrat

Le contrat d’assurance vie multisupport Evolution Vie assuré par Aviva Vie et distribué en exclusivité sur internet par Assurancevie.com a été récompensé en 2018 par le magazine Le Particulier, en recevant pour la 4e année consécutive une Victoire d’Or dans la catégorie des meilleurs gestionnaires de fonds en euros.

Chaque année, Le Particulier réalise une allocation type pour aider les épargnants à dynamiser leur épargne. La sélection des supports en unités de compte non garantis en capital est alors effectuée avec le concours de la société spécialisée Quantalys afin d’être appliquée notamment aux contrats d’assurance vie récompensés par le magazine. Les outils fournis par Quantalys « permettent de sélectionner les fonds les plus performants et complémentaires, au sein de l’offre disponible de chaque contrat », explique le journaliste du Particulier, Aurélien Ferron.

AVERTISSEMENT : Les unités de compte comportent un risque de perte en capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les performances indiquées dans les Documents d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI) sont nettes des frais de gestion du support concerné et brutes des frais de gestion du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

L’allocation financière idéale du Particulier

Force est tout d’abord de rappeler que la ventilation de l’épargne devra être adaptée au profil d’investisseur de chacun, à ses projets, ses objectifs, son horizon de placement, sa situation familiale et patrimoniale, etc. Aussi, la première étape sera de déterminer quelle est la part que vous souhaitez attribuer à chacune des classes d’actifs : le support en euros, qui apporte la sécurité, les supports immobiliers (SCI, SCPI, OPCI…), qui permettent de diversifier au travers de l’immobilier d’entreprise, et les supports en unités de compte adossés à des OPCVM (fonds actions, fonds flexibles, etc.).

Pour ce qui est de ces derniers, le magazine patrimonial suggère l’allocation suivante :

1. 35 % de fonds flexibles (soit 20 % de fonds flexibles classiques et 15 % de fonds patrimoniaux, également appelés flexibles prudents) ;
2. 30 % de fonds actions européennes (soit 10 % investis en actions européennes, 10 % en actions européennes d’entreprises de taille moyenne, et 10 % en actions françaises) ;
3. 35 % d’autres fonds actions (20 % en actions américaines, 10 % en actions de pays émergents, 5 % en actions asiatiques).

Au sein du contrat Evolution Vie, cela se traduit par la sélection des supports en unités de compte non garantis en capital suivants :

FONDS FLEXIBLES

1. 20 % Sextant Grand Large (FR0010286013), géré par Amiral Gestion, DICI
2. 15 % M&G Optimal Income Fund (GB00B1VMCY93), géré par M&G Group, DICI

FONDS ACTIONS EUROPÉENNES

1. 10 % Echiquier Agenor Mid Cap Europe (FR0010321810), géré par Financière de l’Echiquier, DICI
2. 10 % Moneta Multi Caps (FR0010298596), géré par Moneta Asset Management, DICI
3. 10 % Seeyond Europe MinVol (LU0935229400), géré par Natixis Investment Managers International, DICI

AUTRES FONDS ACTIONS

1. 20 % Aviva Amérique (FR0007017488), géré par Aviva Investors France, DICI
2. 10 % EdR Global Emerging (LU1103293855), géré par Edmond de Rothschild Asset Management (Luxembourg), DICI
3. 5 % DWS Invest Top Asia (LU0145648290), géré par Deutsche Asset Management, DICI

Préalablement à tout investissement, nous vous recommandons de prendre contact avec nous pour bénéficier d’un conseil personnalisé et s’assurer que vos choix d’investissement sont bien en adéquation avec votre profil d’investisseur et vos objectifs.

Nous vous rappelons que l’article paru dans Le Particulier ne donne aucune assurance de l’adéquation des allocations suggérées à la situation ou aux objectifs poursuivis par les adhérents et ne constitue pas une recommandation ou un conseil d’Assurancevie.com.

© Aurélien Ferron / Le Particulier / Novembre 2018

Evolution Vie est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative de type multisupport souscrit par l’ADER auprès d’Aviva Vie commercialisé par JDHM Vie. ADER, Association pour le Développement de l’Épargne pour la Retraite – Association régie par la loi du 1er juillet 1901, 24-26, rue de la Pépinière 75008 Paris. Aviva Vie est une Société Anonyme d’Assurance Vie et de Capitalisation au capital de 1 205 528 532,67 €. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 70 avenue de l’Europe, 92270 Bois-Colombes. 732 020 805 R.C.S. Nanterre.

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