Evolution Vie : la gestion pilotée se bonifie et change de nom !
La gestion pilotée devient la gestion sous mandat, pour permettre aux adhérents du contrat de profiter d’encore plus d’opportunités : aux côtés de la gestion sous mandat, ils peuvent désormais profiter de l’offre Aviva Multi Bonus et investir dans les supports en unités de compte(1) de leur choix. L’investissement sur des supports en unités de compte(1) présente un risque de perte en capital.
En accord avec Assurancevie.com, l’assureur Aviva Vie et l’ADER, association souscriptrice du contrat Evolution Vie, ont décidé de remplacer le mode de gestion pilotée par un mode de gestion sous mandat. Mais pourquoi cette évolution ?
AVANT : les limites de la gestion pilotée
La gestion pilotée permettait aux adhérents de déléguer la sélection des supports en unités de compte(1), qui comportent un risque de perte en capital, à l’assureur, Aviva Vie, qui opérait dans ce cadre sur les conseils de la société de gestion de renommée mondiale Fidelity International.
Chaque orientation de gestion (« modéré », « équilibre » et « dynamique ») de la gestion pilotée d’Evolution Vie était composée d’une part prédéfinie de support en euros Aviva Actif Garanti et d’une poche investie sur des supports en unités de compte(1). L’inconvénient majeur de la gestion pilotée était d’être exclusive de la gestion libre.
En d’autres termes, il n’était pas possible de bénéficier au sein d’un même contrat de l’expertise de la société de gestion Fidelity, d’offres commerciales comme Aviva Multi Bonus et d’opportunités d’investissement sur d’autres supports tels que les supports immobiliers(1). Ce sont ces barrières qu’Assurancevie.com, Aviva Vie et l’ADER ont voulu faire disparaître afin de donner encore plus de liberté aux adhérents dans la diversification de leur contrat.
Rappel du principe d’Aviva Multi Bonus
Avec l’offre Aviva Multi Bonus 2021 actuellement en vigueur, vous pouvez multiplier par 1,5 ou par 2 le taux de rendement 2020 et/ou 2021 de la part de votre versement ou de votre arbitrage investie sur le support en euros Aviva Actif Garanti. Cette offre est soumise à des conditions de montant et d’investissement sur des supports en unités de compte(1) qui présentent un risque de perte en capital. Elle est valable jusqu’au 28 juin 2021.
Comment profiter d’Aviva Multi Bonus 2021 ?
APRÈS : la combinaison de modes de gestion
Il a donc été décidé de mettre en place un mode de gestion sous mandat compatible avec le mode de gestion libre. Depuis le mois d’octobre 2020, il est possible, au sein d’un même contrat, de disposer d’une poche en gestion libre donnant accès au support en euros (éventuellement dans le cadre de l’offre Aviva Multi Bonus) et aux supports en unités de compte(1) présentant un risque de perte en capital, éligibles à ce mode de gestion, tels que des fonds immobiliers, des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), des fonds thématiques, etc. mais aussi d’une poche en gestion sous mandat exclusivement investie en supports en unités de compte(1) dont la sélection sera à nouveau conseillée par Fidelity International.
Focus sur les différentes configurations de modes de gestion possibles via Evolution Vie
1) Gestion libre exclusivement
L’adhérent sélectionne ses supports d’investissement en toute autonomie. Il répartit son épargne entre le support en euros sécurisé (Aviva Actif Garanti) et les supports en unités de compte(1) qui comportent un risque de perte en capital, dans le respect de son profil investisseur.
Selon les caractéristiques de son versement ou de son arbitrage, il peut bénéficier de l’offre Aviva Multi Bonus.
2) Gestion sous mandat exclusivement
Il est possible de ne choisir qu’une gestion déléguée au sein de son contrat. Cette gestion sous mandat est composée exclusivement de supports en unités de compte(1) qui comportent un risque de perte en capital. Il convient donc de choisir l’orientation de gestion (« Prudent », « Équilibre » ou « Dynamique ») appropriée à votre profil investisseur.
3) La combinaison des modes de gestion : gestion libre + gestion sous mandat
Pourquoi se priver ? Grâce au cumul des modes de gestion, l’adhérent peut profiter du meilleur des deux mondes ! Il bénéficie ainsi au sein de son contrat Evolution Vie :
d’une poche investie sur l’une des trois orientations de gestion dans le cadre de la gestion sous mandat conseillée par Fidelity International,
ET d’une poche investie en gestion libre, au sein de laquelle il peut sécuriser son épargne sur le support en euros Aviva Actif Garanti et sur les supports en unités de compte(1) de son choix.
Et en prime, selon les caractéristiques de l’opération (notamment en termes de montant et d’investissement en unités de compte(1), y compris par le biais de la gestion sous mandat), son versement ou son arbitrage peut être éligible à l’offre Aviva Multi Bonus, qui permet de booster le rendement du support en euros.
Exemple : Pierre souhaite profiter de l’offre Aviva Multi Bonus 2021 100% dans le cadre de son versement de 8 000 €. Pour cela, il investit 30% de son épargne en gestion sous mandat, en sélectionnant l’orientation de gestion qui lui correspond, 20% sur les supports en unités de compte(1) de son choix parmi ceux éligibles à la gestion libre et les 50% restants sur le support en euros Aviva Actif Garanti. Ce dernier bénéficiera d’un complément de rémunération de 100% en 2020 et/ou en 2021. En d’autres termes, cela revient à doubler le taux de rendement de la part affectée au support en euros dans le cadre de l’opération !
Zoom sur la nouvelle formule de gestion sous mandat
Nombre d’orientations de gestion : 3 (« Prudent », « Équilibre » et « Dynamique »).
Composition des orientations de gestion : 100% unités de compte(1). Chaque profil de gestion sous mandat est composé exclusivement de supports en unités de compte qui comportent un risque de perte en capital. Ces derniers sont toutefois sélectionnés selon leur profil de risque afin d’être adaptés à l’objectif de chacune des orientations de gestion.
Frais de gestion annuels : 0,80% de l’épargne confiée en gestion sous mandat (la poche en gestion libre reste à 0,60% de frais de gestion).
Compatibilité avec l’offre Aviva Multi Bonus : Oui
Compatibilité avec les supports à enveloppe de commercialisation tels les supports immobiliers : Oui
Compatibilité avec les supports en unités de compte(1) éligibles à la gestion libre : Oui
Possibilité des réaliser des arbitrages d’un mode de gestion vers l’autre : Oui. L’adhérent peut demander l’arbitrage d’une partie de l’épargne investie en gestion sous mandat vers les supports éligibles en gestion libre (support en euros et/ou supports en unités de compte(1)) et inversement, demander l’arbitrage d’une partie de l’épargne investie en gestion libre vers la gestion sous mandat.
Possibilité de réaliser des versements libres ou programmés : Oui. Dans le respect de son profil investisseur, l’adhérent peut choisir le ou les modes de gestion sur lesquels il souhaite investir son épargne et en définir la répartition (par exemple : 40% en gestion sous mandat et 60% en gestion libre dont la moitié sur le support en euros et l’autre moitié sur un support éligible).
(1) Avertissement : Les unités de compte comportent un risque de perte de capital. Aviva Vie ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Evolution Vie est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative de type multisupport souscrit par l’ADER auprès d’Aviva Vie commercialisé par Assurancevie.com. Aviva Vie est une Société Anonyme d’Assurance Vie et de Capitalisation au capital de 1 205 528 532,67 €. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 70 avenue de l’Europe, 92270 Bois-Colombes. 732 020 805 R.C.S. Nanterre. ADER, Association pour le Développement de l’Épargne pour la Retraite – Association régie par la loi du 1er juillet 1901, 24-26, rue de la Pépinière 75008 Paris.
Assurancevie.com est une société de courtage en assurance de personnes. Société par Actions Simplifiée, dont le siège social est situé 13 rue d’Uzès, 75002 Paris. Elle est immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le n° 880 568 423 ainsi qu’à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, www.orias.fr) sous le n° 20 001 801. Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF.
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Mis à jour le 21/07/2021
