7 bonnes raisons de souscrire un contrat d’assurance vie sur internet

Accessibles, complets, compétitifs… Voilà autant d’arguments dont peuvent se targuer les contrats d’assurance vie distribués via le canal internet. Donc avant de souscrire, n’hésitez pas à comparer les offres !

1 L’absence de frais d’entrée et de sortie : La plupart des contrats d’assurance vie en ligne ne prélèvent aucuns frais sur vos versements. Seuls certains supports spécifiques (tels que les fonds immobiliers de type SCPI, OPCI ou encore certaines SCI) impliquent des frais d’entrée. Ceux-ci sont prélevés par la société de gestion en charge du support et leur montant diffère d’un fonds à l’autre. De leur côté, les contrats distribués par les réseaux physiques (agences bancaires, réseaux d’assurance…) prévoient des frais d’entrée sur les versements libres et les versements programmés allant de 2 à 4%. Autant dire qu’il faudra être patient en attendant que la performance de votre épargne rattrape le montant des frais qui ont été prélevés.
Chez Assurancevie.com, votre épargne commence tout de suite à fructifier ! Tous nos contrats d’assurance vie affichent 0% de frais d’entrée et de sortie (hors frais spécifiques liés aux supports immobiliers et aux trackers/ETF).

2 L’absence de frais d’arbitrage : Selon l’évolution de vos objectifs ou la progression des marchés financiers, vous pouvez être amené, en cours de vie de votre contrat, à revoir la répartition de votre capital. Dans ce cas, vous vendez un support et réinvestissez votre capital sur un autre. Cela s’appelle un arbitrage. Certains contrats peuvent prévoir un nombre limité d’arbitrages gratuits par an, voire prélever des frais dès la 1^ère opération.
Chez Assurancevie.com, vous pouvez réaliser autant d’arbitrages que vous le souhaitez et ce, sans frais (hors frais spécifiques liés aux supports immobiliers et aux trackers/ETF) !

3 Des frais de gestion annuels réduits : Quand on épargne sur le long terme, le coût des frais annuels de gestion a toute son importance. En effet, ceux-ci vont être déduits chaque année par la compagnie d’assurance sur votre épargne. En d’autres termes, ils vont venir grignoter le rendement de votre contrat. Donc, plus ces frais sont légers, plus la performance qui vous est redistribuée est importante ! Il n’est pas rare de voir des contrats d’assurance vie chargés à 0,90% ou 1% de frais de gestion annuels. Sans surprise, en passant par un contrat en ligne, leur niveau est réduit.
Chez Assurancevie.com, les frais de gestion annuels appliqués sur les supports en euros de nos contrats d’assurance vie sont de 0,60% (excepté pour Netissima, le fonds en euros opportuniste de Puissance Sélection, qui affiche des frais de gestion annuels de 0,75%). En gestion libre, les frais de gestion en vigueur sur les unités de compte* sont également de 0,60%. Si vous optez pour la gestion pilotée (des professionnels des marchés financiers sélectionnent et suivent pour vous les supports d’investissement de votre contrat), ces frais sont augmentés de 0,20% (soit un total de 0,80% par an prélevés sur la poche investie en unités de compte*).

4 Des fonds en euros dans le haut du panier : Les taux de rendement des fonds en euros suivent une pente descendante ces dernières années. Au vu du contexte, cette baisse est inexorable. D’où l’importance de sélectionner un fonds en euros de qualité ! Selon la FFA, le taux de rendement moyen des fonds en euros des contrats d’assurance vie en 2018 s’est élevé à 1,80% (taux net de frais de gestion annuels des contrats, hors prélèvements sociaux et fiscaux). Si ce taux était resté stable par rapport à l’année 2017, les observateurs s’attendent toutefois à un recul plus important en 2019.
Chez Assurancevie.com, le taux de rendement moyen des fonds en euros distribués s’est élevé à 2,21% en 2018 (taux net de frais de gestion annuels des contrats, hors prélèvements sociaux et fiscaux, calculé sur la base d’une moyenne arithmétique des taux de rendement des 5 fonds en euros présents dans nos contrats d’assurance vie). Notez que l’accès à certains supports en euros est conditionné à un investissement minimum en unités de compte*, qui présentent un risque de perte en capital. Consulter tous les taux de rendement de nos fonds en euros.

5 Une gamme de supports complète et de qualité Pour diversifier votre contrat, aux côtés des supports en euros sécurisés, vous pouvez investir en unités de compte*. Ces dernières comportent un risque de perte en capital, mais elles présentent aussi sur le long terme un potentiel de performance supérieur aux supports sécurisés. Toutefois, pour pouvoir investir dans de bonnes conditions, il convient d’avoir accès à une offre financière suffisamment large et surtout correctement sélectionnée. Les contrats d’assurance vie en ligne proposent en général une gamme de supports complète (allant des OPCVM traditionnels aux supports immobiliers, en passant par des fonds thématiques (développement durable, santé, etc…) et des fonds indiciels (trackers/ETF).
Chez Assurancevie.com, nous veillons à la qualité et à la lisibilité de notre offre d’unités de compte* afin que chacun de nos contrats réponde à différents profils d’épargnants. Et à ce titre, nous sommes très fiers que le journal économique et financier Les Échos Investir** ait attribué l’excellente note de 18,50/20 au contrat Puissance Avenir, faisant de lui le 1^er de la classe, notamment grâce à la qualité de son offre financière.

6 Une souscription 100% digitale possible : Fini les liasses de papier à compléter, à signer et à ranger dans un classeur ! Grâce à la signature électronique, certains contrats peuvent dorénavant être souscrits sans mettre votre crayon à contribution ! Attention toutefois, certains critères doivent être respectés pour accéder à ce service (le montant de la souscription est plafonné, ce process ne s’adresse qu’aux personnes majeures, etc.).
Chez Assurancevie.com, les contrats d’assurance vie Evolution Vie et Puissance Avenir proposent une ouverture 100% en ligne et ce, de manière sécurisée.

7 L’accès à un espace client pour réaliser des opérations en ligne : Pendant la vie du contrat, vous disposez d’un espace client au sein duquel vous pouvez réaliser des opérations dans un cadre totalement sécurisé. Au-delà de la consultation de votre épargne, vous pourrez réaliser des versements complémentaires, des arbitrages, gérer vos versements programmés… mais aussi dans certains cas effectuer des rachats partiels afin de retirer de l’argent de votre contrat en 72h. Notez toutefois que les fonctionnalités diffèrent d’une compagnie à l’autre et que, dans des cas particuliers (co-souscription, enfants mineurs, personnes sous tutelle…) certaines opérations ne seront pas réalisables en ligne.
Chez Assurancevie.com, vous pourrez accéder à votre espace client sécurisé directement sur l’extranet de la compagnie qui assure votre contrat.

Le contrat d’assurance vie en ligne est-il réservé aux épargnants autonomes ?

Pas nécessairement ! D’une part, lors de votre souscription en ligne, tout un process a été travaillé pour vous faciliter la souscription et vous orienter vers la ou les solutions qui vous conviennent. Beaucoup d’informations, d’articles pédagogiques sont accessibles sur notre site en parallèle. D’autre part, notre service client est joignable par téléphone, mail ou sur rendez-vous du lundi au samedi. Nos conseillers sont là pour vous accompagner ! La disponibilité et la qualification des membres de notre équipe permettent de fournir un haut niveau de service à nos clients.

*Pour rappel, il n’existe pas de garantie en capital pour les sommes investies sur les supports en unités de compte. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

**Source : Assurance vie multisupport - Les meilleurs contrats pour préparer votre retraite, par Sarah Asali avec Pascal Estève, Investir Placements du 15 juin 2019.

Puissance Avenir est un contrat d’assurance vie individuel de type multisupport commercialisé par Assurancevie.com et géré par Suravenir - Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 045 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Assurancevie.com sont soumises au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex 09).

Evolution Vie est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative de type multisupport souscrit par l’ADER auprès d’Aviva Vie commercialisé par JDHM Vie. Aviva Vie est une Société Anonyme d’Assurance Vie et de Capitalisation au capital de 1 205 528 532,67 €. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 70 avenue de l’Europe, 92270 Bois-Colombes. 732 020 805 R.C.S. Nanterre. ADER, Association pour le Développement de l’Épargne pour la Retraite – Association régie par la loi du 1er juillet 1901, 24-26, rue de la Pépinière 75008 Paris.

Puissance Sélection est un contrat d’assurance vie individuel de type multisupport assuré par Generali Vie, entreprise régie par le Code des assurances. Le document d’information clé du contrat d’assurance vie Puissance Sélection contient des informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document en vous rendant sur le site www.assurancevie.com ou sur le site www.generali.fr.

Assurancevie.com est la marque dédiée à la distribution de produits d’assurance sur Internet de JDHM Vie, société de courtage en assurance de personnes. Société par Actions Simplifiée au capital de 2 200 000 €, dont le siège social est situé 13 rue d’Uzès, 75002 Paris. Elle est immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le n° 478 594 351 ainsi qu’à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, www.orias.fr) sous le n° 07 004 394. Conseiller en Investissements Financiers (CIF) n° E008169, membre de l’ANACOFI-CIF.

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