3 décisions à prendre avant le 31 décembre
La fin d'année approche, et avec elle, trois opportunités exceptionnelles pour booster votre patrimoine. Avantage fiscal immédiat avec le PER, bonus attractifs sur fonds euros, diversification stratégique grâce aux produits structurés : les décisions que vous prenez avant le 31 décembre peuvent transformer votre situation financière dès 2025.
1. Versez sur votre PER et réduisez votre imposition
Le Plan d'Épargne Retraite reste l'un des leviers fiscaux les plus efficaces à votre disposition. Chaque euro versé avant le 31 décembre vient directement diminuer votre revenu imposable 2025, tout en préparant sereinement votre retraite.
Comment ça fonctionne ?
Les versements sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite de 10 % de vos revenus de l'année précédente. Vous pouvez même utiliser les plafonds non consommés des 3 dernières années, ou mutualiser avec votre conjoint pour maximiser l'avantage.
Concrètement
Un versement de 5 000 € permet d'économiser jusqu'à 2 250 € d'impôt si vous êtes imposé à 45 %, et 1 500 € dans la tranche à 30 %. Une liquidité immédiate que vous pouvez réinvestir intelligemment.
Action immédiate
consultez votre avis d'imposition pour connaître votre plafond de déduction disponible et effectuez votre versement sans attendre. Chaque assureur fixe sa propre date limite de prise en compte fiscale, n'attendez pas les derniers jours de décembre.
2. Profitez des bonus exceptionnels sur fonds euros
Dans un contexte de baisse des taux directeurs, certains assureurs proposent des bonifications attractives pour maintenir la compétitivité de leurs fonds en euros. Une opportunité à saisir avant que les conditions ne changent.
L'avantage
Ces bonus permettent de booster le rendement de votre contrat, avec des majorations pouvant atteindre jusqu'à 2,40 % selon les contrats, sans nécessairement prendre de risque supplémentaire sur les unités de compte.
Après une période de rendements élevés, les placements sécurisés s'amenuisent. Les fonds euros boostés offrent donc une solution pour maintenir un rendement attractif dans un environnement de taux baissiers.
Les conditions
elles varient selon les assureurs (montant minimum de versement, allocation partielle en unités de compte...), mais certaines offres proposent des taux bonifiés sans contrainte de prise de risque.
Action immédiate
Profitez des offres de fin d'année pour dynamiser le rendement de votre assurance-vie. Ces bonus exceptionnels ne seront pas éternels.
3. Diversifiez votre épargne grâce aux produits structurés
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : la diversification est la règle d'or d'une stratégie patrimoniale réussie. Les produits structurés vous permettent d'accéder à des opportunités de rendement tout en maîtrisant votre niveau de risque.
Qu'est-ce qu'un produit structuré ?
C'est un placement qui combine plusieurs actifs financiers pour créer un profil de rendement personnalisé. Contrairement aux fonds euros 100% sécurisés ou aux unités de compte entièrement exposées aux marchés, les produits structurés offrent un équilibre sur-mesure entre protection du capital et potentiel de performance.
Contexte de marché favorable : la volatilité actuelle crée des opportunités pour les produits structurés qui peuvent capter le potentiel de hausse tout en intégrant des mécanismes de protection
Complémentarité des supports : les produits structurés viennent compléter vos fonds euros et unités de compte pour créer un portefeuille équilibré
Optimisation du couple rendement/risque : plutôt que de choisir entre sécurité totale et exposition aux marchés, les produits structurés offrent une troisième voie
Concrètement : au lieu de concentrer votre épargne sur un seul type de support, vous répartissez intelligemment entre fonds euros (sécurité), produits structurés (rendement maîtrisé) et unités de compte (dynamisme), selon votre profil et vos objectifs.
Stratégie patrimoniale : recalibrez votre allocation d'actifs en fonction de votre profil et de vos objectifs. Combinez la sécurité des fonds euros boostés avec le potentiel de performance des unités de compte et des produits structurés.
Action immédiate
Rééquilibrez votre portefeuille avant la fin de l'année pour optimiser la performance de votre épargne en 2026.
Bonus : offrez une assurance vie à Noël
Les fêtes approchent et vous cherchez un cadeau original et utile pour vos enfants ou petits-enfants ? L'assurance vie constitue un présent patrimonial intelligent.
Les avantages d'ouvrir tôt :
Plus le contrat est souscrit jeune, plus vite il atteint sa maturité fiscale (8 ans)
Ouvert avant 10 ans, votre enfant bénéficiera d'une fiscalité particulièrement attractive dès sa majorité
À partir de 12 ans, l'enfant signe le contrat : une belle opportunité de transmission de valeurs d'épargne
Un capital disponible et évolutif : le représentant légal conserve la main jusqu'à la majorité (voire au-delà avec un pacte adjoint). Cette épargne de long terme pourra financer des projets concrets : études, permis de conduire, premier logement...
Attention : veillez à alimenter ce contrat en cohérence avec vos revenus et votre patrimoine pour que ce "présent d'usage" ne soit pas requalifié en donation.
En conclusion
Ces trois leviers – PER, bonus sur fonds euros et diversification – représentent des opportunités uniques pour optimiser votre patrimoine avant la fin de l'année. Les décisions prises maintenant auront un impact direct sur votre fiscalité 2025 et la performance de votre épargne à long terme.
Dernière action : contactez votre conseiller dès maintenant pour établir votre stratégie personnalisée et passez à l'action avant le 31 décembre !
Mis à jour le 05/12/2025
