Comment se constituer un capital
de 50 000 € petit à petit
À votre avis, avec une hypothèse de performance de 3% par an en moyenne, combien devez-vous verser chaque mois sur votre contrat d’assurance vie pour obtenir, dans 15 ans, un capital de 50 000 € ?
Dans le cadre de votre contrat d’assurance vie, vous pouvez vous constituer progressivement une épargne grâce aux versements programmés. L’automatisation des versements permet de se constituer un capital sans y penser et d’adopter des réflexes d’épargne. Et, plus vous commencez à épargner jeune, moins l’effort d’épargne à fournir sera lourd !
Nos simulations
Le tableau ci-dessous indique le montant de l’épargne mensuelle nécessaire pour obtenir un capital de 50 000 € à terme, selon la durée envisagée et l’hypothèse de performance annuelle moyenne du contrat d’assurance vie*. Comme vous pouvez le constater, 222 € versés chaque mois pendant 15 ans suffisent pour parvenir à l’objectif fixé si la performance annuelle moyenne réalisée sur le contrat est de 3%. Ainsi, sur la période considérée, cela représente un effort d'épargne total de 39 960 €.
| Hypothèses de performance annuelle moyenne du contrat* | |||||
| 1,50% | 2% | 3% | 4% | 5% | |
| Durée de placement 5 ans | 816 € /mois soit 48 960 € de versement | 806 € / mois soit 48 360 € de versement | 786 € / mois soit 47 160 € de versement | 767 € / mois soit 46 020 € de versement | 748 € / mois soit 44 880 € de versement |
| Durée de placement 10 ans | 390 € / mois soit 46 800 € de versement | 380 € / mois soit 45 600 € de versement | 361 € / mois soit 43 320 € de versement | 343 € / mois soit 41 160 € de versement | 326 € / mois soit 39 120 € de versement |
| Durée de placement 15 ans | 249 € / mois soit 44 820 € de versement | 240 € / mois soit 43 200 € de versement | 222 € / mois soit 39 960 € de versement | 205 € / mois soit 36 900 € de versement | 190 € / mois soit 34 200 € de versement |
| Durée de placement 20 ans | 180 € / mois soit 43 200 € de versement | 171 € / mois soit 41 040 € de versement | 153 € / mois soit 36 720 € de versement | 138 € / mois soit 33 120 € de versement | 124 € / mois soit 29 760 € de versement |
Bon plan : Préférez les versements sans frais !
Cette simulation est réalisée sur la base d’un contrat sans frais d’entrée. Ce qui est le cas chez Assurancevie.com, puisque les versements programmés ne subissent pas de frais, excepté lorsque l’investissement porte sur des trackers/ETF (ils sont alors de 0,10%) ou sur des supports immobiliers spécifiques comme les OPCI ou les SCPI, qui présentent leurs propres frais d’entrée.
Comment mettre en place des versements programmés sur mon contrat ?
En ligne : Si votre RIB est déjà enregistré, vous pouvez mettre en place et gérer vos versements programmés directement depuis votre espace client.
À l’aide du formulaire papier : Si votre RIB n’est pas encore enregistré, vous pouvez demander la mise en place des versements programmés à l’aide du formulaire papier. Une fois celui-ci complété et signé, vous pouvez nous le transmettre soit par mail (service-client@assurancevie.com) soit par voie postale (Assurancevie.com, 13 rue d’Uzès, 75002 Paris).
*La performance annuelle moyenne du contrat dépend de l’allocation d’actifs (c’est-à-dire de la répartition entre les supports) et de l’évolution des supports d’investissement choisis. En effet, l’épargne du contrat peut être répartie sur un/des fonds en euros sécurisés et/ou des supports en unités de compte(1) qui comportent un risque de perte en capital. Ces unités de compte, moyennant une certaine prise de risque, peuvent présenter un potentiel de performance supérieur au rendement des fonds en euros sur le long terme. Dans tous les cas, l’allocation d’actifs doit être construite en adéquation avec le profil de l’investisseur, ses objectifs, son horizon de placement, la composition de son patrimoine, etc. Les hypothèses de performances annuelles moyennes du contrat s’entendent nettes de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux dus selon la législation en vigueur.
(1)AVERTISSEMENT : Les unités de compte comportent un risque de perte en capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Se reporter à la présentation des supports d’investissement dans la notice du contrat disponible sur www.assurancevie.com.
Mis à jour le 31/01/2022
