Connaissez-vous la grande famille des unités de compte ?

Au sein du contrat d’assurance vie ou encore du PERP, les OPCVM sont nommés Unités de Compte (UC). Et le choix est large, voire même très large. Contrairement aux fonds en euros, ces UC comportent un risque de perte en capital. Il ne serait pour autant pas exact de résumer en se disant « Les unités de compte c’est de la bourse, c’est risqué ! ». Car en effet, toutes les unités de compte n’ont pas le même ADN, et donc pas le même profil de risque. Celui-ci est lié au sous-jacent du support, c’est-à-dire à la nature des actifs qui le composent.

LES UNITÉS DE COMPTE, UN UNIVERS RICHE ET DIVERSIFIÉ

Parmi la grande famille des unités de compte, vous pourrez notamment retrouver :

Des UC actions

1. - Par pays ou par zones géographiques (France, Europe, pays émergents…)
2. - Par secteurs d’activité (luxe, biotechnologie, santé, énergie…)
3. - Par tailles d’entreprise (grandes capitalisations, PME…)
4. - Par thématiques d’investissement (rendement (sélection de sociétés qui distribuent un dividende élevé), value (sélection de valeur sous-cotées), growth (sélection de valeurs de croissance), etc.)

Des UC obligations

1. - Obligations d’État (ou souveraines)
2. - Obligations d’entreprise (ou corporate)
3. - Par thématiques d’investissement (haut-rendement, obligations non spéculatives, convertibles…)

Des UC immobilières

1. - Fonds immobiliers (actions foncières, OPCI…)
2. - SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
3. - SCI (Sociétés Civiles Immobilières)

Des UC mixtes

1. - Par stratégie d’investissement (fonds flexibles, fonds patrimoniaux…)
2. - Par profil de risque (allocation prudente, allocation modérée, allocation dynamique…)

DES NIVEAUX DE RISQUE VARIÉS

Si l’on prend un exemple, une UC obligations présentera une volatilité, c’est-à-dire un niveau de risque, plus faible qu’une UC actions. Avant tout investissement, il est donc important de prendre connaissance du DICI (Document d’Informations Clés pour l’Investisseur) du support, qui vous donnera une indication sur son niveau de risque. Celui-ci se matérialise par une échelle de risque allant de 1 à 7 (7 étant le niveau le plus risqué). Ces documents sont disponibles sur notre site internet ou encore sur le site de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Selon votre profil investisseur, vos objectifs et votre horizon de placement, vous pourrez donc trouver le ou les supports qui répondent à vos attentes et construire l’allocation d’actifs qui vous correspond.

Sachez également que certains contrats vous permettent également de déléguer la gestion de votre épargne à des experts, qui se chargeront de sélectionner pour vous les supports d’investissement. Cela s’appelle la gestion pilotée (ou gestion sous mandat). Cette formule est accessible au sein des contrats d’assurance vie Evolution Vie et Puissance Avenir.

Avertissement : Les unités de compte comportent un risque de perte de capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

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