SCI Silver Avenir : investir en viager via l’assurance vie

SCI Silver Avenir : investir en viager via l’assurance vie

C’est nouveau ! Grâce à cette unité de compte immobilière éligible au contrat d’assurance vie Puissance Avenir*, vous pouvez diversifier votre contrat et participer au maintien à domicile de seniors. Ce support d’investissement comporte un risque de perte en capital.

Si le viager ne représente qu’une faible part des ventes immobilières, ce marché a tout de même fortement progressé ces dernières années. Et il a de belles perspectives de développement car il répond à un enjeu sociétal majeur.

C’est quoi le viager ?

Face au vieillissement de la population, et au faible niveau des pensions de retraite (1 389 € bruts en moyenne par mois à fin 2016 selon la Drees), nos aînés ont de plus en plus besoin de solutions pour maintenir leur niveau de vie et vieillir dans de bonnes conditions. De plus, 75% des plus de 70 ans sont propriétaires de leur résidence principale, mais son entretien et son aménagement deviennent souvent très coûteux.

Dans le cadre de la SCI Silver Avenir(1), les acquisitions sont réalisées en viager avec capital immédiat sans rente. Cela signifie que le vendeur conserve son droit d’usage et d’habitation du bien immobilier, et qu’en contrepartie, le prix de vente est dévalorisé. L’acheteur ne deviendra plein propriétaire de l’immeuble qu’au décès du vendeur.

Ce montage permet au senior de pouvoir continuer à vivre chez lui à vie et de percevoir un capital lui permettant de financer ses vieux jours. Côté investisseur, la décote lors de l’acquisition, qui dépend notamment de l’espérance de vie du vendeur et l’état du bien, est ciblée à 40% en moyenne par la société de gestion.

Le fonctionnement de la SCI Silver Avenir(1)

Gérée par Federal Finance Gestion, une société de gestion appartenant au groupe Arkéa dont fait également partie Suravenir, la Société Civile Immobilière est composée à 70% d’immobilier acquis en viager avec droit d’usage et d’habitation et à 30% de liquidités et de valeurs mobilières (placements financiers). Ce support d’investissement comporte un risque de perte en capital.

La SCI n’aura pas recours à l’emprunt pour financer ses achats et sa liquidité est assurée par Suravenir. Cela signifie qu’au moment où l’investisseur souhaite vendre ses parts, l’assureur s’en porte automatiquement acquéreur. Cela évite toute difficulté de liquidité en cas de sortie.

Les différents moteurs de performance sont tout d’abord la décote sur la valeur du bien obtenue à l’achat, puis la revalorisation de l’immeuble année après année et enfin lors de la libération du bien, l’éventuelle plus-value réalisée à la revente ou les loyers dégagés par une mise en location. La durée de placement recommandée est de 8 ans.

Avant toute acquisition, la société de gestion attachera une attention particulière à la localisation du bien. Ses caractéristiques et le profil du vendeur seront également étudiés. À titre d’illustration, sur 1 000 immeubles présentés (par des agents immobiliers spécialisés par exemple), seuls 110 seront sélectionnés pour faire l’objet d’une expertise indépendante. Puis le comité d’investissement de la SCI statuera sur l’acquisition d’une vingtaine de biens. La sélectivité sera donc importante. La SCI Silver Avenir(1) cible avant tout des appartements (contre seulement 30% de maisons) d’une surface moyenne de 150 m2. Les vendeurs occupants types ont un âge moyen de 80 ans et résident en majorité à Paris ou en Île-de-France (pour 65%). La valeur moyenne d’un bien cible est fixée à un million d’euros.

Comment en profiter ?

La SCI Silver Avenir(1) est éligible au contrat d’assurance vie Puissance Avenir*, mais aussi aux contrats de capitalisation Puissance Avenir Capitalisation* et d’épargne-retraite Suravenir PER* et Puissance Avenir Madelin*. Dans le respect de votre profil investisseur, vous pouvez y accéder lors d’un versement initial (excepté pour Puissance Avenir Madelin*, le contrat étant fermé aux souscriptions), ou encore lors d’un versement libre, de versements programmés ou d’un arbitrage, que l’opération soit réalisée en ligne ou non. Avant toute opération, il est nécessaire de prendre connaissance de l’annexe d’information de la SCI.

L’investissement en faveur de la SCI Silver Avenir(1) est limité à 50 000 € et ne peut pas représenter plus de 50% de l’encours du contrat. Ce support d’investissement comporte un risque de perte en capital.

La SCI Silver Avenir en un clin d’œil

Date de création : Juillet 2020
Durée de placement recommandée : 8 ans
Profil de risque du DIS : 3/7
Frais d’entrée propres au support : 2%
Fréquence de valorisation : bimensuelle
Contrats d’éligibilité : Puissance Avenir*, Puissance Avenir Capitalisation*, Suravenir PER* et Puissance Avenir Madelin*
Opérations réalisables : Versement initial, versement libre, versements programmés, arbitrage
Minimum d’investissement sur le support : 25 € (conformément aux seuils prévus par les contrats)
Limites d’investissement : L’investissement ne peut pas être supérieur à 50 000 € et ne peut pas représenter plus de 50% de l’encours du contrat

 

(1) Les unités de compte comportent un risque de perte en capital. Il n’existe pas de garantie en capital des sommes investies sur ces supports. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais par sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte n’est pas garantie mais sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

* Puissance Avenir est un contrat d’assurance vie individuel de type multisupport. Puissance Avenir Capitalisation est un contrat de capitalisation individuel de type multisupport. Suravenir PER est un contrat d’assurance de groupe de type multisupport dont l’exécution est liée à la cessation d’activité professionnelle. Puissance Avenir Madelin est un contrat d’assurance de groupe de retraite supplémentaire des professions non salariées, non agricoles de type multisupport.

Ces contrats sont commercialisés par Assurancevie.com et gérés par Suravenir - Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 111 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest.

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Mis à jour le 09/11/2020

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