Tout savoir sur la gestion évolutive du PER

Le courtier en ligne Assurancevie.com distribue en exclusivité sur internet le contrat Evolution PER, assuré par Abeille Retraite Professionnelle. Comme tous les PER, le contrat recommande par défaut la gestion évolutive (que l’on nomme aussi gestion à horizon). Mais de quoi s’agit-il exactement ? Assurancevie.com fait le point.

La gestion évolutive est en effet un mode de gestion, au même titre que la gestion libre et la gestion pilotée.

Chaque mode de gestion présente ses propres caractéristiques et ses propres règles concernant la gestion financière de votre contrat.

Ainsi, en gestion libre vous restez aux commandes de votre contrat. Vous choisissez seul vos supports d’investissement (entre le fonds en euros et/ou les unités de compte), ainsi que leur proportion en vous appuyant sur votre profil investisseur. Vous êtes donc libre dans l’affectation de votre argent.

Pour certains profils de client, cette autonomie et cette prise de décision financière ne leur conviennent pas du tout. Il existe alors des modes de gestion pour lesquels la gestion financière est déléguée à des professionnels. En optant pour ceux-ci, vous ne vous souciez plus de rien concernant vos investissements.

C’est le cas par exemple de la gestion pilotée ou bien encore de la gestion évolutive. Dans le cadre d’une adhésion à un PER, la gestion évolutive est préconisée par défaut. C’est réglementaire. Par rapport à la gestion pilotée, la gestion évolutive sécurise l’épargne au fil de l’eau, sur des supports prudents.

Prenons pour exemple la gestion évolutive du contrat Evolution PER.

Les sommes que vous allez investir sur le contrat sont réparties sur des supports sélectionnés par l’organisme d’assurance, à savoir Abeille Retraite Professionnelle. Au fil du temps, et à mesure que la date prévisionnelle de départ à la retraite approche, les supports prudents prennent progressivement une place plus importante que les supports plus dynamiques au sein de l’allocation d’actifs. Cette réallocation de l’épargne est automatique et gratuite. Elle permet de sécuriser l’épargne à l’approche de la retraite.

La gestion évolutive implique donc un investissement sur des supports en unités de compte⁽¹⁾ qui présentent un risque de perte en capital.

La particularité d’Evolution PER
La gestion évolutive d’Evolution PER sécurise progressivement sur le support en euros Abeille RP Garantie Retraite au fur et à mesure que la date prévisionnelle de départ à la retraite approche. Pour d’autres PER, la gestion évolutive sécurise sur des supports en unités de compte ayant un profil de risque inférieur ou égal à 3/7. Pour rappel, les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

La gestion évolutive du contrat Evolution PER se décline en 3 orientation de gestion : Prudent Horizon Retraite, Équilibre Horizon Retraite, Dynamique Horizon Retraite.

Nous vous recommandons une orientation selon votre profil investisseur. Il n’est pas possible de cumuler les orientations de gestion au sein d’un seul et même contrat. Il n’y en a qu’une par contrat.

L’orientation Dynamique Horizon Retraite présente un profil plus risqué que l’orientation Prudent Horizon Retraite. Notamment, parce que la sécurisation sur le fonds en euros se fera plus tardivement.
En contrepartie l’orientation Dynamique Horizon Retraite dispose d’un potentiel de performance plus important que l’orientation Prudent Horizon Retraite. 

En gestion évolutive, vous est libre d’effectuer des versements complémentaires quand bon vous semble, ou bien de mettre en place des versements programmés.

Vos versements reprendront alors la même répartition que celle détenue au moment de l’opération, conformément à votre orientation de gestion.

En revanche, comme vous n’êtes pas décisionnaire des investissements, vous ne pouvez pas effectuer une demande d’arbitrage. Pour rappel les arbitrages permettent de modifier la répartition de votre allocation d’actifs.

L’orientation de gestion choisie n’est pas gravée dans le marbre. Vous pouvez basculer d’une orientation à une autre à tout moment. Chez Evolution PER, ce changement est gratuit !

Non, bien sûr que non. Il s’agit d’une préconisation. Charge à vous de l’accepter ou de la refuser.

Si vous refusez la gestion évolutive du contrat Evolution PER, vous serez alors en gestion libre et vous déterminerez vos supports d’investissement.

La gestion évolutive, tout comme la gestion libre ne sont pas irrévocables. Vous pouvez y mettre un terme, sans frais, quand vous le souhaitez.

Le plus d’Evolution PER
Si vous hésitez entre les deux modes de gestion, sachez qu’il est possible de cumuler la gestion évolutive et la gestion libre au sein du contrat Evolution PER.

On peut aisément accepter que la gestion déléguée soit plus chère que la gestion libre. En effet, comme la gestion financière est confiée à des professionnels, ces derniers facturent la prestation.

Ainsi traditionnellement la gestion pilotée est plus chère que la gestion libre.

Dans le cadre de la gestion évolutive, ça dépend des contrats. Mais chez Evolution PER, celle-ci n’est pas plus chère que la gestion libre ! Ainsi, les frais de gestion annuels en gestion libre (support en euros et supports en unités de compte) s’établissent à 0,60%. Ils sont également à 0,60% en gestion évolutive.

Pour connaître tous les autres frais du contrat Evolution PER, veuillez consulter sa Notice et le Document présentant les caractéristiques du contrat

Performance nette* de la gestion évolutive du contrat Evolution PER

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Toutes les performances sont nettes des frais de gestion financière des supports et s’entendent dividendes réinvestis, hors frais liés au contrat (frais de souscription, frais sur versement, frais de gestion annuels ou frais d’arbitrage), hors coût des garanties optionnelles éventuellement souscrites et hors prélèvements sociaux et fiscaux.

L’investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Evolution PER est un contrat de groupe ayant pour objet la couverture d’engagements de retraite supplémentaire, souscrit par l’APACTE auprès d’Abeille Retraite Professionnelle et commercialisé par Assurancevie.com.
Abeille Retraite Professionnelle est une Société Anonyme au capital de 305 821 820 €, il s’agit d’un Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le Code des assurances, dont le siège social est situé au 70 avenue de l’Europe - 92270 Bois-Colombes, immatriculé au R.C.S. de Nanterre sous le n° 833 105 067.
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