Retraite Madelin

Puissance Avenir Madelin

Suravenir Puissance Avenir Madelin Retraite Madelin
  • Oscar du « Meilleur contrat loi Madelin retraite » attribué par `Gestion de Fortune` en 2017
  • Oscar du « Meilleur contrat nouvelle génération – catégorie fonds en euros dynamique » pour le support en euros Suravenir Opportunités attribué par `Gestion de Fortune` en 2017

 Offres Suravenir Puissance Avenir Madelin Retraite Madelin

Dernier-né de la gamme d’Assurancevie.com, Puissance Avenir Madelin est un contrat d’assurance de groupe multisupport, assuré par Suravenir. Il s’agit d’un contrat complet dont les frais sont très attractifs. Il référence deux fonds en euros à capital garanti, plus de 530 unités de compte, dont des trackers, des OPCI et des SCPI. Autre atout, il propose 4 options de rente!

Assuré par
Suravenir
Suravenir
  • Rendement 2017 du fonds en euros à capital garanti Suravenir Opportunités : 2,80 % nets(1) (min. 40 % d'UC)
  • Rendement 2017 du fonds en euros à capital garanti Suravenir Rendement : 2,00 % nets(1) (min. 30 % d’UC au-delà de 250 000 € de versement)
  • Depuis le 1er novembre 2016, tout versement supérieur ou égal à 250 000 € doit être investi à 30 % minimum en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital.

(1)Taux de revalorisation des fonds en euros à capital garanti nets de frais de gestion annuels. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

En 1 coup d’œil
0 % Frais d'entrée sur tous les versements (hors supports immobiliers et trackers/ETF)*
0 % Frais d'arbitrage (hors supports immobiliers et trackers/ETF)*
0,60 % Frais de gestion annuels*
150 € 150 EUR Versement initial minimum
5 Options de gestion
4 Options de rente
Plus de 530 Unités de compte, dont des trackers et SCPI
*Pour connaître tous les autres frais du contrat, veuillez consulter la notice.

Ouverture & Versements

L’adhérent s’engage à verser un montant minimum chaque année qu’il détermine à l’adhésion. Il peut verser jusqu’à 15 fois ce montant minimum.
- Versement initial : 150 € min.

Important : À la souscription, l’adhérent doit justifier être à jour du paiement des cotisations dues au titre des régimes obligatoires d’assurance vieillesse par la production d’une attestation délivrée par la caisse d’assurance vieillesse à laquelle il est affilié.

Types de versements Montant minimum
Versements libres 150 € (seul ou en complément des versements programmés)
Versements programmés 150 €/mois
450 €/ trim.
900 €/semestre
1 800 €/an
Possibilité de prévoir l'ajustement automatique des versements programmés

Les versements programmés peuvent à tout moment être augmentés, diminués ou interrompus, pour être par la suite repris. En cas de suspension, l'adhérent effectue alors des versements libres.

Les + de Puissance Avenir Madelin : Les frais d’entrée sur tous les versements sont à 0 % (hors supports immobiliers et trackers/ETF).

MODES DE GESTION

Puissance Avenir Madelin propose deux modes de gestion :

  • La gestion pilotée
  • La gestion libre

La gestion pilotée

Dans ce cadre-là, l’adhérent accepte une gestion automatisée de son capital, dépendant de la durée qui sépare l’adhérent de la mise en service de la rente. Les fonds sont répartis entre le fonds en euros à capital garanti Suravenir Rendement et des unités de compte. L’adhérent ne peut pas effectuer d’arbitrage.
Deux choix se présentent à l’adhérent, selon son profil d’investisseur :

  • La gestion pilotée sécurisée
  • La gestion pilotée dynamique

Les + de Puissance Avenir Madelin : La gestion pilotée est accessible sans versement minimum. Les arbitrages dans le cadre de la gestion pilotée n’engendrent pas de frais. Il est possible de changer de mode de gestion et de profil de gestion.

La gestion libre

Dans ce cadre-là, l’adhérent détermine librement les supports dans lesquels il souhaite investir. Il peut effectuer des arbitrages à tout moment.

ARBITRAGES

S’il a opté pour la gestion libre, l’adhérent peut procéder à des arbitrages.

  • Montant minimum de l'arbitrage : 25 €
  • Montant minimum /support : 25 €

À savoir : Les arbitrages vers le fonds en euros à capital garanti Suravenir Opportunités ne sont pas autorisés.

Les + de Puissance Avenir Madelin : Les arbitrages sont gratuits (hors supports immobiliers et trackers/ETF) et illimités.

OPTIONS D’ARBITRAGES PROGRAMMÉS

Dans le cadre de la gestion libre, l’adhérent peut optimiser la gestion de son contrat d’assurance vie en choisissant des options d’arbitrages programmés (appelées également options de gestion).

Les options d'arbitrages programmés Mécanisme Conditions
Rééquilibrage automatique Permet de définir une répartition type des supports d'investissement du contrat et, à périodes fixes, d'arbitrer automatiquement entre eux, les supports sélectionnés afin de maintenir cette répartition type Au minimum 2 supports à l'option doivent être sélectionnés
Fréquence du rééquilibrage : mensuelle, trim., semestrielle, annuelle
Investissement progressif Permet d'orienter progressivement tout ou partie du capital d'un ou de 2 supports de départ éligibles vers des supports d'arrivée éligibles, en réalisant des arbitrages programmés Fréquence des arbitrages programmés : mensuelle, trim., semestrielle, annuelle
Valeur atteinte sur les fonds de départ choisis : 500 € min.
Sécurisation des plus-values Si le capital net investi sur le support de départ éligible choisi réalise une plus-value fixée par le souscripteur, celle-ci est transférée sur 1 ou 2 supports éligibles Seuils de plus-value : 5 % min. du capital net investi
Dynamisation des plus-values La plus-value du fonds en euros est arbitrée automatiquement vers des supports éligibles Option éligible aux 2 fonds en euros à capital garanti (Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités)
Montant cumulé des revalorisation de tous les fonds en euros détenus : 25 € min.
Mise en place de l'option avant le 31/12 pour pouvoir dynamiser les plus-values de l'année
Stop loss relatif Si le capital net investi sur le support éligible choisi réalise une moins-value fixée par le souscripteur, la totalité de ce capital net investi est transféré sur 1 ou 2 supports éligibles Seuils de moins-value : 5 % min.

À savoir :
Les options de gestion de Puissance Avenir Madelin peuvent être mises en place à l'adhésion ou bien en cours de vie du contrat. Elles ne sont pas compatibles entre elles.
Elles sont automatiquement suspendues au moment de la conversion en rente.
Et le montant de chaque arbitrage généré par ces options doit être de 25 € minimum.

Les + de Puissance Avenir Madelin : La mise en place des options de gestion est gratuite. Les arbitrages générés par ces options sont gratuits.

RENTE VIAGÈRE

Le contrat est –en principe- converti en rente viagère soit à partir de l’âge légal de départ à la retraite, soit à partir de la date de liquidation de la pension dans un régime d’assurance vieillesse.
Bon à savoir : La conversion en rente est faite sur demande de l’adhérent. La rente est payable par mois civil à terme échu.
Lors de sa demande de conversion en rente, l’adhérent peut choisir entre les options suivantes :

Les différentes options de rente Mécanisme
Réversion de la rente Au décès de l'adhérent, le paiement de la rente se poursuit à vie, au profit d'un bénéficiaire désigné selon son choix, à hauteur d'un % compris entre 1 % et 150 % du montant de la rente atteint à cette date. Le paiement de la rente prend fin au décès de ce bénéficiaire
Annuités garanties Suravenir s'engage à verser la rente à l'adhérent puis à un bénéficiaire (ou aux bénéficiaires) qu'il aura définitivement et irrévocablement désigné(s) en cas de décès, pendant une durée minimum qui lui est proposée lors de sa demande de conversion. S'il est vivant au terme de cette durée, le versement de la rente se poursuit jusqu'à son décès, sans autre bénéficiaire d'annuités garanties, ni de réversion possible
Rente par paliers croissants 2 choix :
Schéma 1 : 1ère phase :palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l'adhérent perçoit 100 % de la rente 2nde phase : à l'issue de ce palier, l'adhérent perçoit 200 % de la rente
Schéma 2 : 1ère phase : palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l'adhérent perçoit 100 % de la rente.
2e phase : durée du 1er palier pendant laquelle l'adhérent perçoit 125 % de la rente. 3e phase : à l'issue de ces 2 paliers, l'adhérent perçoit 150 % de la rente
Rente par paliers décroissants **2 choix** :
**Schéma 1** : 1ère phase : palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l'adhérent perçoit 100 % de la rente 2nde phase : à l'issue de ce palier, l'adhérent perçoit 50 % de la rente
**Schéma 2** : 1ère phase : palier de 5 ou 10 ans pendant laquelle l'adhérent perçoit 100 % de la rente **2e phase** : durée du 1er palier pendant laquelle l'adhérent perçoit 75 % de la rente
3e phase : à l'issue de ces 2 paliers, l'adhérent perçoit 50 % de la rente
Garantie dépendance Cette garantie, soumise à questionnaire médical, est accordée en contrepartie d'une réduction de la rente viagère de base à hauteur d'un pourcentage. En cas de dépendance, la rente servie à l'adhérent est doublée (majoration de la rente qui ne peut dépasser le plafond en vigueur à la date de conversion, soit 3 000 € en 2015)

Bon à savoir : Les options de rente ne sont pas cumulatives. Le choix est irrévocable.

Les + de Puissance Avenir Madelin : Les frais sur encours de rente sont compétitifs et s’élèvent à 0,9 %.

Document à caractère publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.

  • Frais à l'entrée : 0 %(1)
  • Frais sur versements : 0 %(1)
  • Frais annuels de gestion sur les fonds en euros à capital garanti : 0,60 %
  • Frais annuels de gestion sur les unités de compte : 0,60 %
  • Frais d'arbitrages : 0 %(1)
  • Frais d'arbitrages dans le cadre des options d'arbitrages programmés : 0%
  • Frais d'arbitrages automatiques dans le cadre de la gestion pilotée : 0 %
  • Changement de mode de gestion ou de profil de gestion : 0 %
  • Frais de rachats exceptionnels prévus par la loi : 0 %
  • Frais sur encours de rente : 0,90 %
  • Frais de transfert entrant : 0 %
  • Frais de transfert sortant : 1 % si contrat a moins de 10 ans. 0 % au-delà

Pour tous les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.

(1)Majoration de 0,1 % en cas d'investissement ou de désinvestissement sur les trackers

Le fonds en euros est fortement apprécié par les épargnants pour ses qualités intrinsèques. Il procure une sécurité en capital, une liquidité à tout instant et un effet de cliquet qui sécurise annuellement les intérêts.

Puissance Avenir Madelin propose deux fonds en euros à capital garanti assurés par Suravenir : Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement.

SURAVENIR OPPORTUNITÉS

Date de création : 2012
Stratégie : Il poursuit une gestion active pour saisir toutes les opportunités et vise sur le moyen/long terme un potentiel de performance supérieur à ceux des fonds en euros classiques.
Frais d’entrée : 0 %
Frais de sortie : 0 %
Frais annuels de gestion : 0,60 %
Encours (30/06/2018) : 1,3 milliard d’euros
Conditions d’accès : Depuis le 1er février 2018, une quote-part minimum de 40 % d'unités de compte est exigée à chaque versement (contre 30 % auparavant). Pour rappel, les unités de compte ne sont pas garanties en capital.

Les rendements nets de Suravenir Opportunités
2013 2014 2015 2016 2017
4,05 % 3,85 % 3,60 % 3,10 % 2,80 %

Taux de revalorisation du fonds en euros nets de frais de gestion annuels. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Suravenir Rendement

Date de création : 2003
Stratégie : Fonds en euros classique. Il privilégie la sécurité et la récurrence du rendement au travers de son allocation d'actifs majoritairement obligataire.
Frais d’entrée : 0 %
Frais de sortie : 0 %
Frais annuels de gestion : 0,60 %
Encours (30/06/2018) : 26,1 milliards d’euros
Conditions d’accès : Tout versement supérieur ou égal à 250 000 € doit être investi à 30 % minimum en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital.

Les rendements nets de Suravenir Rendement
2013 2014 2015 2016 2017
3,45 % 3,22 % 2,90 % 2,30 % 2,00 %

Taux de revalorisation du fonds en euros nets de frais de gestion annuels. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Bon à savoir :

Dans le cadre d’un contrat retraite Madelin, les produits générés par le fonds en euros ne sont pas soumis annuellement aux prélèvements sociaux.

Connaître les points forts et les points faibles du fonds en euros

Le contrat référence des supports immobiliers sous la forme de SCPI, SCI, et OPCI. Ceux-ci permettent de combiner les avantages de l’assurance vie avec ceux de l’immobilier.

Les SCPI

Définition
SCPI est l’acronyme de Société Civile de Placement Immobilier.
L’objectif de la SCPI est d’acquérir des biens immobiliers afin de les louer. Certaines SCPI privilégient, les immeubles de bureaux (on parle de SCPI de bureaux), d’autres vont principalement acquérir des actifs de commerce (SCPI de commerces). Les SCPI classiques diversifiées investissent simultanément dans des actifs de bureaux et de commerces. Depuis quelques années, on voit apparaître des SCPI thématiques. Celles-ci ont la particularité d’investir dans un secteur particulier (santé, éducation…). En louant ses biens immobiliers, la SCPI perçoit des revenus locatifs, qu’elle redistribue ensuite aux investisseurs.

Les SCPI référencées dans le contrat
Nom de la SCPI / Société de gestion Reporting Type de SCPI Rendement 2017 dans les contrats de Suravenir* Souscrire / Infos clés
Élysées Pierre / HSBC REIM BT T1 2018 CV - Bureaux 3,28% Annexe DIC
Laffitte Pierre / AEW Ciloger BT T2 2018 CV - Bureaux 3,54% Annexe DIC
Patrimmo Commerce / Primonial REIM BT T2 2018 CV - Commerces 4,32% Annexe DIC
Pierre Plus / AEW Ciloger BT T2 2018 CV - Commerces 3,49% Annexe DIC
Primofamily / Primonial REIM BT T2 2018 CV – Logements Nouveau support Annexe DIC
Primopierre / Primonial REIM BT T2 2018 CV - Bureaux 4,23% Annexe DIC
Primovie / Primonial REIM BT T2 2018 CV - Spécialisée 4,26% Annexe DIC
Rivoli Avenir Patrimoine / Amundi Immobilier BT T2 2018 CV - Bureaux 3,47% Annexe DIC
Patrimmo Croissance / Primonial REIM BT T2 2018 CV – Capitalisation 5,15 % Annexe DIC
*Rendement 2017 net de frais de gestion de la SCPI et hors frais de gestion du contrat d’assurance, sur la base du prix de souscription. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps

Modalités pratiques des SCPI

- Si vous souhaitez investir dans une SCPI, à la souscription ou bien en cours de vie du contrat, vous devez remplir une annexe. Chaque SCPI ayant sa propre annexe.

- Pour chaque SCPI, l’investissement ne peut pas être supérieur à 50 000 € et ne peut pas représenter plus de 50 % de l’encours du contrat.

- Les versements programmés sont impossibles, tout comme les rachats partiels programmés.


LES SCI

Définition
SCI est l’acronyme de Société Civile Immobilière.
Dans le cadre de l’assurance vie, une SCI est une unité de compte, au même titre qu’un fonds actions par exemple. La SCI a la particularité d’investir dans des actifs immobiliers sous toutes ses formes : l’immobilier en direct, des parts de SCPI, des foncières cotées…
C’est un fonds immobilier diversifié qui est souple et liquide.

Les SCI référencées dans le contrat
Noms des SCI Société de gestion Perf. 2017(1) Perf. 2016(1) Reporting / Infos clés
Capimmo Primonial REIM 4,06% 4,23% (14/07/2017) 31/08/2018
DIC

(1) Performance nette de frais de gestion de la SCI et hors frais de gestion du contrat d’assurance. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Modalités pratiques des SCI

- Pour chaque SCI, l’investissement ne peut pas être supérieur à 50 000 € et ne peut pas représenter plus de 50 % de l’encours du contrat.
- Les versements programmés sont envisageables.
- Il n’y a pas d’annexe à remplir et à joindre à votre bulletin de souscription / bulletin de versement.

LES OPCI

Définition

OPCI est l’acronyme d’Organisme de Placement Collectif Immobilier.
Il investit majoritairement dans de l’immobilier (60 % min.) : directement, indirectement au travers de sociétés, ou bien via des sociétés de foncières cotées. Le reste étant investi dans des actifs liquides (5 % min. pour pouvoir faire face aux demandes de rachats des investisseurs) et dans des titres financiers (le solde, de 0 à 35 %). Concernant cette poche financière (composée essentiellement d’actions, d’obligations ou bien encore d’OPCVM), certains OPCI privilégient le secteur de l’immobilier, d’autres ont une stratégie beaucoup plus opportuniste et investissent dans tous les secteurs d’activité. Du fait de cette diversification, les OPCI sont qualifiés de produits hybrides.



Les OPCI référencés dans le contrat
OPCIMMO P PREIMIUM B Sofidy Pierre Europe
Société de gestion Amundi Immobilier Primonial REIM Sofidy SA
Code Isin FR0011066802 FR0013228715 FR0013260262
Date de création 15/07/2011 16/12/2016 30/01/2018
Perf. 2017(1) 3,34% 4,97% NA
Porfil de risque du DICI 4/7 4/7 4/7
Perf. depuis la création 26,98% NA NA
Frais d'entrée 2,85% 3,50% 3,50%
Frais de sortie 0% 0% 0%
Affectation des revenus Coupons trimestriels versés sur l'OPCI Coupons semestriels versés sur l'OPCI Coupons trimestriels versés sur l'OPCI
Stratégie d'investissement L’OPCI est investi principalement
en immobilier d’entreprises,
majoritairement dans des
immeubles de bureaux situés
en France mais également dans une moindre
mesure en Europe.
Le reste des investissements
se compose de produits financiers.
L’OPCI applique une stratégie
de gestion ISR -
Investissement Socialement
Responsable -
sur les actifs de la poche
financière et une approche environnementale
et sociale sur les actifs
de la poche immobilière.
Le patrimoine immobilier direct et indirect est constitué de différentes classes d’actifs : des bureaux, des commerces, des résidences, des locaux d’activité, des locaux logistiques, des locaux d’exploitation liés aux domaines de la santé, de la vie et de l’éducation, de l’hébergement, de la restauration ou de l’hôtellerie. L’OPCI investit majoritairement dans des actifs du secteur de l’immobilier d’entreprise européen (bureaux, commerce, hôtels, résidences gérées…), ainsi que dans des actifs financiers notamment liés au secteur immobilier.
Allocation d'actifs 70 % min.d’immobilier
dont 51-60 %
en immobilier d’entreprises.
Le solde est investi
en actifs financiers
du secteur immobilier.
Investissements en France
et en Europe
(40 % de l’exposition immobilière
en Allemagne, 20 % à Londres).
51 % min. d’immobilier (bureaux, commerces, santé/éducation, résidentiel). 26,5 % max. de foncières cotées. 51 % à 60 % d’immobilier direct et indirect non coté ; de 0 à 14 % d’immobilier coté (actions de foncières cotées) ; de 20 à 35 % d’actifs financiers (dont des actifs ayant un sous-jacent immobilier et secteurs connexes représentants un minimum de 10 %) ; et 5 à 35 % de liquidités.
(1)Performance nette de frais de gestion de l’OPCI et hors frais de gestion du contrat d’assurance. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.



Modalités pratiques des OPCI

- Il n’y a pas de contraintes de montant.
- Les versements programmés sont envisageables.
- Il n’y a pas d’annexe à remplir et à joindre à votre bulletin de souscription / bulletin de versement.

ATTENTION : Les SCPI, SCI et OPCI sont des unités de compte. Celles-ci comportent un risque de perte en capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et ne sont pas constantes dans le temps.

CONDTIONS GÉNÉRALES

Notice (PDF, 1Mo)

ADHÉSION

Bulletin d’adhésion (PDF, 1Mo)
Les pièces à joindre au bulletin d’adhésion (PDF, 428Ko)
Comment remplir le bulletin d’adhésion ? (PDF, 502Ko)

POUR EFFECTUER DES VERSEMENTS LIBRES EN LIGNE OU METTRE EN PLACE DES VERSEMENTS PROGRAMMÉS À L’ADHÉSION

Mandat de prélèvement SEPA (PDF, 67Ko)
Formulaire d’enregistrement IBAN (PDF, 237Ko)

VERSEMENTS LIBRES PAPIER ET ARBITRAGES PAPIER

Versement libre (PDF, 773Ko)
Arbitrage(s) (PDF, 497Ko)

MISE EN PLACE DE VERSEMENTS PROGRAMMÉS EN COURS DE VIE DU CONTRAT

Versements programmés (PDF, 773Ko)
Mandat de prélèvement SEPA (PDF, 67Ko)
Formulaire d'enregistrement IBAN (PDF, 237Ko)

Options de gestion

Rééquilibrage automatique (PDF, 151Ko)
Investissement progressif (PDF, 500Ko)
Dynamisation des plus-values (PDF, 142Ko)
Sécurisation des plus-values (PDF, 528Ko)
Stop loss relatif (PDF, 148Ko)

Fonds en euros

Suravenir Opportunités (PDF, 229Ko)
Document d’informations spécifiques de Suravenir Opportunités (PDF, 248Ko)
Suravenir Rendement (PDF, 232Ko)
Document d’informations spécifiques de Suravenir Rendement (PDF, 248Ko)

Annexes de souscription obligatoires

Certificat 100 % or (PDF, 276Ko)
Certificat métaux précieux (PDF, 276Ko)
SCPI Laffitte Pierre (PDF, 46Ko)
SCPI Patrimmo Commerce (PDF, 44Ko)
SCPI Pierre Plus (PDF, 43Ko)
SCPI Primopierre (PDF, 43Ko)
SCPI Primovie (PDF, 43Ko)
SCPI Rivoli Avenir Patrimoine (PDF, 65Ko)
SCPI Patrimmo Croissance (PDF, 61Ko)

Retraite Madelin

17.04.18 Découvrez notre offre spéciale valable du 01/10/2018 au 31/12/2018 en cas de transfert.

01 44 76 87 60
De 8h30 à 19h00
Du lundi au vendredi