Une sortie en rente viagère personnalisée

Lorsque l’adhérent part à la retraite, le Madelin se dénoue obligatoirement sous la forme d’une rente viagère. En d’autres termes, l’adhérent retraité reçoit des revenus périodiques jusqu’à son décès.

Toutefois, les Madelin prévoient des options de rente pour personnaliser le montant et protéger les proches en cas de décès prématuré ou bien en cas de dépendance. Voici des exemples :

La réversion : La rente continue d’être versée à un bénéficiaire préalablement désigné en cas de décès de l’adhérent. Le taux de réversion peut aller de 1 % à plus de 100 %, selon les contrats.

Les annuités garanties : Le versement de la rente est garanti quoi qu’il arrive pendant une durée fixe, qui ne peut dépasser l’espérance de vie de l’adhérent diminuée de 5 ans. Si l’adhérent vient à décéder avant le terme des annuités garanties, la rente est intégralement perçue par un bénéficiaire pendant le nombre d’années restant à courir. Et s’il survit, il continuera de percevoir sa rente viagère.

La rente par paliers : Parmi les options de rentes proposées par le contrat, certaines prévoient de moduler le montant de la rente selon les périodes de vie. On trouve ainsi l’option par paliers croissants ou bien, inversement l’option par paliers décroissants…

La garantie dépendance : Certains contrats prévoient une option de rente qui couvre le risque de dépendance. Celle-ci soumise à questionnaire médical est accordée en contrepartie d’une réduction de la rente viagère de base qui dépend de l’âge de l’adhérent au moment de la conversion de la rente. En cas de dépendance, la rente servie à l’adhérent sera alors majorée.

Bon à savoir

L’adhérent doit se manifester pour demander le versement de la rente viagère. Celui-ci n’est donc pas automatique. À cette occasion, le retraité devra fournir des documents à la compagnie d’assurance.

Les facteurs influant sur le montant de la rente

Le montant de la rente dépend bien évidemment du montant du capital constitué au moment du départ à la retraite. Mais d’autres éléments entrent également en compte.

Il s’agit :

  1. - De l’âge de l’assuré au moment de la transformation du capital en rente.
  2. - Du taux technique.
  3. - Et des options de personnalisation de la rente (réversion, annuités garanties…).

Pendant la phase de rente, des frais sont prélevés. Ils correspondent à des frais sur arrérage et/ou des frais de gestion prélevés sur l’encours du capital restant dû.

Mis à jour le 04/03/2019

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