PERP (Plan d'Épargne Retraite Populaire)

Puissance Avenir PERP

Suravenir Puissance Avenir PERP PERP (Plan d'Épargne Retraite Populaire)
  • L'Oscar du « meilleur contrat PERP » attribué par `Gestion de Fortune` en 2017
  • L'Oscar du « meilleur contrat PERP » attribué par `Gestion de Fortune` en 2015

 Offres Suravenir Puissance Avenir PERP PERP (Plan d'Épargne Retraite Populaire)

Géré par Suravenir, Puissance Avenir PERP est accessible à partir de 45 €, sans frais d’entrée sur tous les versements. Il affiche des frais de gestion annuels attractifs et des frais sur encours de rente compétitifs. Près de 100 unités de compte sont référencées dont des SCPI et OPCI.

Assuré par
Suravenir
Suravenir
  • Rendement 2017 du fonds en euros PERP à capital garanti : 2,40 % nets (1)
  • Rendement 2016 du fonds en euros PERP à capital garanti : 2,70 % nets (1)
  • Depuis le 1er novembre 2016, tout versement supérieur ou égal à 250 000 € doit comporter au minimum 30 % d’unités de compte non garanties en capital. Cependant, si l’adhésion est conclue dans le cadre de la sécurisation progressive du capital, cette règle s’appliquera dans la limite et dans le respect des proportions d’investissement sur le fonds en euros prévues par la réglementation et rappelées au point 7° de la notice du contrat.

(1)Taux de revalorisation des fonds en euros à capital garanti nets de frais de gestion annuels. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

En 1 coup d’œil
0% Frais d'entrée sur tous les versements*
0% Frais d'arbitrage (sécurisation progressive du capital ou gestion pilotée)* ?
0,68% Frais de gestion annuels sur le fonds en euros à capital garanti* ?
45€ 45EUR Versement initial minimum
Près de 100 Unités de compte, dont des SCPI, SCI et OPCI
*Pour connaître tous les autres frais du contrat, veuillez consulter la notice.

OUVERTURE & VERSEMENTS

Minimum à l'ouverture : 45 €

Types de versement Montant minimum de versement
Versements libres 45 €
Versements programmés 30 €/mois
90 €/trimestre
180 €/semestre
360 €/an
Possibilité de prévoir l'ajustement automatique des versements programmés

Bon à savoir : Les SCPI ne sont pas éligibles aux versements programmés.

Le + de Puissance Avenir PERP : Aucuns frais à l’entrée sur tous les versements ! (hors versements sur OPCI, SCI et SCPI)

Mode de gestion

Puissance Avenir PERP propose deux modes de gestion :

  • La gestion pilotée
  • La gestion libre

La gestion pilotée

L'adhérent accepte une gestion automatisée de son capital, dépendant de la durée qui le sépare de la mise en service de la rente (retraite). Il ne peut plus effectuer d'arbitrages. Un arbitrage automatique gratuit est effectué trimestriellement par Suravenir pour répartir le capital dans des proportions dépendant de la durée séparant la date de l’arbitrage de la date de la retraite.

Deux choix se présentent à l’adhérent, selon son profil d’investisseur :

  • La gestion pilotée sécurisée
  • La gestion pilotée dynamique

Les + de Puissance Avenir PERP : Les arbitrages dans le cadre de la gestion pilotée n’engendrent pas de frais. Il est possible de changer gratuitement de mode de gestion et de profil de gestion.

La gestion libre

S’il a opté pour la gestion libre, l’adhérent peut déterminer librement les supports dans lesquels il souhaite investir et peut procéder à des arbitrages.
Deux choix se présentent à l’adhérent :

  • Avec la sécurisation progressive du capital
  • Sans sécurisation progressive du capital

Dans le cas de figure où l’adhérent opte pour la gestion libre sans sécurisation progressive du capital, l’adhérent a accès aux options d’arbitrages programmés.

Le + de Puissance Avenir PERP : Il est possible de changer gratuitement de mode de gestion.

ARBITRAGES (dans le cadre de la gestion libre)

Montant minimum de l'arbitrage : 30 €

Le + de Puissance Avenir PERP : Les arbitrages ne sont facturés que 0,50 % des sommes transférées !

OPTIONS D’ARBITRAGES PROGRAMMÉS

Les options d'arbitrages programmés Mécanisme Conditions
Rééquilibrage automatique Permet de définir une répartition type des supports d'investissement du contrat et, à périodes fixes, d'arbitrer automatiquement entre eux, les supports sélectionnés afin de maintenir cette répartition type Au minimum 2 supports à l'option doivent être sélectionnés
Fréquence du rééquilibrage : mensuelle, trim., semestrielle, annuelle
Dynamisation progressive de l'investissement Permet d'orienter progressivement tout ou partie du capital d'un ou de 2 supports de départ éligibles vers des supports d'arrivée éligibles, en réalisant des arbitrages programmés Fréquence des arbitrages programmés : mensuelle, trim., semestrielle, annuelle
Valeur atteinte sur les fonds choisis : 5 000 € min.
Arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values Si le capital net investi sur le support de départ éligible choisi réalise une plus-value fixée par le souscripteur, celle-ci est transférée sur 1 ou 2 supports éligibles Seuils de plus-value : 5 % min. du capital net investi
Dynamisation des plus-values La plus-value du fonds en euros est arbitrée automatiquement vers des supports UC Mise en place de l'option avant le 31/12 pour pouvoir dynamiser les plus-values de l'année
Stop loss relatif Si le capital net investi sur le support éligible choisi réalise une moins-value fixée par le souscripteur, la totalité de ce capital net investi est transférée sur 1 ou 2 supports éligibles. La moins-value étant la différence entre le montant sur le support concerné et la plus haute valeur atteinte par le capital net investi sur ce même support depuis la mise en place de l'option Seuils de moins-value : 5 % min.

Bon à savoir : Ces options de gestion sont mises en place à l’adhésion ou bien en cours de vie du contrat. Elles ne sont pas compatibles entre elles. Il est possible de les modifier ou de les résilier à tout instant. Les options sont suspendues si l’adhérent demande la conversion en rente. Le montant de chaque arbitrage généré par ces options doit être de 45 € minimum.

SORTIE PARTIELLE OU TOTALE EN RENTE VIAGÈRE

Le contrat est –en principe- converti en rente viagère (minimum 80 %) soit à partir de l’âge légal de départ à la retraite, soit à partir de la date de liquidation de la pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse.
Bon à savoir : Elle est versée trimestriellement nette de prélèvements sociaux à terme échu par virement.

Les différentes options de rente

La réversion :
Au décès du rentier, la rente se poursuit à vie au profit d'un ou de plusieurs bénéficiaires, ou à défaut, au conjoint, à hauteur d'un taux de réversion compris entre 1 et 100 %.
Les annuités garanties :
Suravenir s'engage à verser la rente à l'adhérent puis aux bénéficiaires préalablement et irrévocablement désignés pendant une durée minimum qui sera proposée lors du départ à la retraite. Si l'adhérent est vivant au terme de cette durée, il continue de percevoir la rente jusqu'à son décès, sans autre bénéficiaire d'annuités, ni de réversion possible.

Rente par paliers croissants : L’adhérent a le choix entre 2 schémas de progressivité des paliers : Schéma 1 : 1ère phase : palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente. 2nde phase : à l’issue de ce palier, l’adhérent perçoit 200 % de la rente. Schéma 2 : 1ère phase : palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente. 2e phase : durée identique au 1er palier pendant laquelle l’adhérent perçoit 125 % de la rente. 3e phase : à l’issue de ces 2 paliers, l’adhérent perçoit 150 % de la rente.

Rente par paliers décroissants : L’adhérent a le choix entre 2 schémas de dégressivité des paliers :
Schéma 1 :
1ère phase : palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente.
2nde phase : à l’issue de ce palier, l’adhérent perçoit 50 % de la rente.
Schéma 2 :
1ère phase : palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente.
2e phase : durée identique au 1er palier pendant laquelle l’adhérent perçoit 75 % de la rente.
3e phase : à l’issue de ces 2 paliers, l’adhérent perçoit 50 % de la rente.

Bon à savoir : Les options de rente ne sont pas cumulatives.

Document à caractère publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.

  • Frais à l'entrée : 0 %
  • Frais sur versements : 0 %
  • Frais annuels de gestion sur le fonds en euros à capital garanti : 0,68 %
  • Frais annuels de gestion sur les unités de compte : 0,96 %
  • Frais d'arbitrage (gestion libre) : 0,50 %
  • Frais d'arbitrage dans le cadre des options d'arbitrages programmés : 0,50 %
  • Frais d'arbitrage automatique généré par Suravenir dans le cadre de la sécurisation progressive du capital ou de la gestion pilotée : 0%
  • Frais en cas de changement de mode de gestion ou de profil : 0 %
  • Frais de rachat exceptionnel : 0 %
  • Frais de transfert entrant : 0 %
  • Frais de transfert sortant : 2 % si PERP < 10 ans. 0 % au-delà
  • Frais sur encours de rente : 0,68 %

Pour tous les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.

Puissance Avenir PERP référence le Fonds en Euros PERP, assuré par Suravenir.

Depuis le 1er novembre 2016, tout versement supérieur ou égal à 250 000 € doit comporter au minimum 30 % d’unités de compte non garanties en capital. Cependant, si l’adhésion est conclue dans le cadre de la sécurisation progressive du capital, cette règle s’appliquera dans la limite et dans le respect des proportions d’investissement sur le fonds en euros prévues par la réglementation et rappelées au point 7° de la notice du contrat.

Tout savoir sur le fonds en euros de Puissance Avenir PERP

Stratégie : Le fonds en euros vise, au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataire, à privilégier la sécurité tout en cherchant à profiter des opportunités en allouant jusqu’à 30 % de son encours total à la diversification.
Frais d’entrée : 0 %
Frais annuels de gestion : 0,68 %
Encours (30/09/2018) : 294,2 millions d’euros

Les rendements nets du fonds en euros de Puissance Avenir PERP
2012 2013 2014 2015 2016 2017
3,00 % 3,00 % 3,00 % 3,00 % 2,70 % 2,40 %

Taux de revalorisation du fonds en euros nets de frais de gestion annuels. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.


Bon à savoir

Dans le cadre du PERP, les produits générés par le fonds en euros ne sont pas soumis annuellement aux prélèvements sociaux.

Par définition, les unités de compte sont des supports qui permettent d’investir sur les marchés financiers. Contrairement aux fonds en euros, elles ne sont pas garanties en capital, mais elles affichent un potentiel de rendement plus élevé.
De ce fait, votre sensibilité au risque, votre horizon de placement mais aussi vos attentes patrimoniales sont autant de critères qui vont influencer votre stratégie de diversification, et donc la part d’unités de compte de votre contrat.


Tous les supports financiers du contrat

Dans le tableau ci-dessous fourni par notre partenaire Morningstar™, vous trouverez tous les supports financiers (les OPCVM et éventuellement les trackers) présents dans ce contrat. En cliquant sur le nom du fonds, vous accèderez à une fiche synthétique pour recueillir une information plus globale.
Ce tableau constitue un véritable outil pour analyser, comparer, sélectionner et suivre les unités de compte. N’hésitez pas à l’utiliser sans modération !

Notre offre financière

AVERTISSEMENT: Les unités de compte comportent un risque de perte en capital. Il n’existe pas de garantie en capital des sommes investies sur ces supports. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte n’est pas garantie mais sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Pour bien comprendre

Étoiles Morningstar: Il s'agit d'une mesure de la performance ajustée du risque et des frais d'un fonds au sein d'une catégorie Morningstar™. Les fonds reçoivent une notation sur 3 ans et, s’ils ont suffisamment d’historique, sur 5 ans et 10 ans. La note « globale », calculée à partir des notes à 3, 5 et 10 ans est celle qui est publiée par défaut. Les notations Morningstar™ sont réalisées au niveau européen, par rapport aux catégories de fonds. Elles sont fournies par Morningstar. Une notation ne constitue pas une recommandation d'achat, de vente ou de maintien de quelque investissement que ce soit.
Code Isin : Il s’agit du code utilisé pour identifier un instrument financier tel qu’une action, une obligation ou encore un OPCVM. Chaque fonds possède un code Isin qui lui est propre. Il s'agit en quelque sorte de son immatriculation.
Les symboles :
: Les nouveaux fonds qui viennent enrichir l’offre financière du contrat sont signalés par ce symbole.
: Les « Fonds Stars » d’Assurancevie.com sont symbolisés par cette icone. Il s’agit de fonds qui ont fait leur preuve, qui ont une philosophie d’investissement pertinente et qui affichent une forte collecte chez Assurancevie.com.

Pour aller plus loin et en savoir plus sur les infos fournies par ce tableau

Le contrat référence des supports immobiliers sous la forme de SCPI, SCI, et OPCI. Ceux-ci permettent de combiner les avantages du PERP avec ceux de l’immobilier.

LES SCPI

Définition

SCPI est l’acronyme de Société Civile de Placement Immobilier. L’objectif de la SCPI est d’acquérir des biens immobiliers afin de les louer. Certaines SCPI privilégient, les immeubles de bureaux (on parle de SCPI de bureaux), d’autres vont principalement acquérir des actifs de commerce (SCPI de commerces). Les SCPI classiques diversifiées investissent simultanément dans des actifs de bureaux et de commerces. Depuis quelques années, on voit apparaître des SCPI thématiques. Celles-ci ont la particularité d’investir dans un secteur particulier (santé, éducation…). En louant ses biens immobiliers, la SCPI perçoit des revenus locatifs, qu’elle redistribue ensuite aux investisseurs.
Les SCPI référencées dans le contrat
Nom des SCPI / Société de gestion Reporting Type de SCPI Rendement 2017 dans les contrats de Suravenir* Adhérer / Infos clés
Primopierre / Primonial REIM 2eT 2018 CV - Bureaux 4,23% Annexe
DIC
Primovie / Primonial REIM 2eT 2018 CV - Spécialisée 4,26 % Annexe
DIC
*Rendement 2017 net de frais de gestion de la SCPI et hors frais de gestion du contrat, sur la base du prix de souscription. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps

Modalités pratiques des SCPI

- Si vous souhaitez investir dans une SCPI, à l’adhésion ou bien en cours de vie du contrat, vous devez remplir une annexe. Chaque SCPI ayant sa propre annexe.

- Pour chaque SCPI, l’investissement ne peut pas être supérieur à 50 000 € et ne peut pas représenter plus de 50 % de l’encours du contrat.

- Les versements programmés sont impossibles.

La SCI

Définition

SCI est l’acronyme de Société Civile Immobilière. Dans le cadre de l’assurance vie, une SCI est une unité de compte, au même titre qu’un fonds actions par exemple. La SCI a la particularité d’investir dans des actifs immobiliers sous toutes ses formes : l’immobilier en direct, des parts de SCPI, des foncières cotées…
C’est un fonds immobilier diversifié qui est souple et liquide.
La SCI référencée dans le contrat
Nom des SCPI Société de gestion Perf. 2017(1) Perf. 2016(1) Reporting / Infos clés
Capimmo Primonial REIM 4,06% 4,23% (14/07/2017) 31/08/2018
DIC
(1) Performance nette de frais de gestion de la SCI et hors frais de gestion du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Modalités pratiques des SCI

- Pour chaque SCI, l’investissement ne peut pas être supérieur à 50 000 € et ne peut pas représenter plus de 50 % de l’encours du contrat.

- Les versements programmés sont envisageables.

- Il n’y a pas d’annexe à remplir et à joindre à votre bulletin d’adhésion / bulletin de versement.

Les OPCI

Définition

OPCI est l’acronyme d’Organisme de Placement Collectif Immobilier.
Il investit majoritairement dans de l’immobilier (60 % min.) : directement, indirectement au travers de sociétés, ou bien via des sociétés de foncières cotées. Le reste étant investi dans des actifs liquides (5 % min. pour pouvoir faire face aux demandes de rachats des investisseurs) et dans des titres financiers (le solde, de 0 à 35 %). Concernant cette poche financière (composée essentiellement d’actions, d’obligations ou bien encore d’OPCVM), certains OPCI privilégient le secteur de l’immobilier, d’autres ont une stratégie beaucoup plus opportuniste et investissent dans tous les secteurs d’activité. Du fait de cette diversification, les OPCI sont qualifiés de produits hybrides.
Les OPCI référencés dans le contrat
PREIMIUM B Sofidy Pierre Europe
Société de gestion Primonial REIM Sofidy SA
Code Isin FR0013228715 FR0013260262
Date de création 16/12/2016 30/01/2018
Perf. 2017(1) 4,97% NA
Profil de risque du DICI 4/7 4/7
Perf. depuis la création NA NA
Frais d'entrée 3,50% 3,50%
Frais de sortie 0% 0%
Affectation des revenus Coupons semestriels versés sur l'OPCI Coupons trimestriels versés sur l'OPCI
Stratégie d'investissement Le patrimoine immobilier direct et indirect est constitué de différentes classes d’actifs : des bureaux, des commerces, des résidences, des locaux d’activité, des locaux logistiques, des locaux d’exploitation liés aux domaines de la santé, de la vie et de l’éducation, de l’hébergement, de la restauration ou de l’hôtellerie. L’OPCI investit majoritairement dans des actifs du secteur de l’immobilier d’entreprise européen (bureaux, commerce, hôtels, résidences gérées…), ainsi que dans des actifs financiers notamment liés au secteur immobilier.
Allocation d'actifs 51 % min. d’immobilier (bureaux, commerces, santé/éducation, résidentiel). 26,5 % max. de foncières cotées. 51 % à 60 % d’immobilier direct et indirect non coté ; de 0 à 14 % d’immobilier coté (actions de foncières cotées) ; de 20 à 35 % d’actifs financiers (dont des actifs ayant un sous-jacent immobilier et secteurs connexes représentants un minimum de 10 %) ; et 5 à 35 % de liquidités.
(1)Performance nette de frais de gestion de l’OPCI et hors frais de gestion du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Modalités pratiques de l’OPCI

- Il n’y a pas de contraintes de montant.

- Les versements programmés sont envisageables.

- Il n’y a pas d’annexe à remplir et à joindre à votre bulletin d’adhésion / bulletin de versement.

ATTENTION : Les SCPI, SCI et OPCI sont des unités de compte. Celles-ci comportent un risque de perte en capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et ne sont pas constantes dans le temps.

DOCUMENT D’ASSURANCEVIE.COM

Document d’entrée en relation (PDF, 331Ko)

CONDITIONS GÉNÉRALES

Notice (PDF, 535Ko)

ADHÉSION

Bulletin d'adhésion (PDF, 1Mo)
Les pièces à joindre (PDF, 145Ko)
Comment remplir le bulletin d'adhésion (PDF, 140Ko)

POUR EFFECTUER DES VERSEMENTS LIBRES EN LIGNE OU METTRE EN PLACE DES VERSEMENTS PROGRAMMÉS À L’ADHÉSION

Mandat de prélèvement SEPA (PDF, 67Ko)
Formulaire d'enregistrement IBAN (PDF, 237Ko)

VERSEMENTS LIBRES PAPIER ET ARBITRAGES PAPIER

Demande d'arbitrage (PDF, 497Ko)
Versement libre (PDF, 496Ko)

MISE EN PLACE DE VERSEMENTS PROGRAMMÉS EN COURS DE VIE DU CONTRAT

Versements programmés (PDF, 498Ko)
Mandat de prélèvement SEPA (PDF, 117Ko)
Formulaire d'enregistrement IBAN (PDF, 237Ko)

Options de gestion

Sécurisation des plus-values (PDF, 528Ko)
Stop-loss relatif (PDF, 148Ko)
Dynamisation des plus-values (PDF, 142Ko)
Investissement progressif (PDF, 500Ko)
Rééquilibrage automatique (PDF, 151Ko)
Cumul stop-loss relatif et sécurisation des plus-values (PDF, 159Ko)

Fonds en euros

Fiche du fonds en euros PERP (PDF, 242Ko)

ANNEXES DE SOUSCRIPTION OBLIGATOIRES

SCPI Primopierre (PDF, 70Ko)
SCPI Primovie (PDF, 70Ko)

AUTRES OPÉRATIONS

Modification de mode de gestion du PERP (PDF, 152Ko)
Demande de transfert (PDF, 128Ko)

Puissance Avenir PERP

19.12.18 Découvrez notre offre spéciale valable du 01/10/2018 au 31/12/2018 en cas de transfert.

01 44 76 87 60
De 8h30 à 19h00
Du lundi au vendredi