PER (Plan d'Épargne Retraite) individuel

Suravenir PER

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 Offres Suravenir Suravenir PER PER (Plan d'Épargne Retraite) individuel

Avez-vous pensé à Suravenir PER pour préparer sereinement votre retraite le tout dans un cadre fiscal attractif ? Géré par Suravenir et lancé en octobre 2020, Suravenir PER a déjà tout d’un grand : il est accessible, souple, complet et personnalisable pour répondre à toutes vos attentes.

Assuré par
Suravenir
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En 1 coup d’œil
0% Frais d’entrée sur tous les versements(1)
0% Frais d’arbitrage(1)
0,60% Frais annuels de gestion(1) sur les supports en unités compte risqués en capital en gestion libre ou en gestion à horizon
0,90% Frais annuels de gestion(1) sur les supports en unités compte risqués en capital dans le cadre du mandat d’arbitrage
1000€ 1000EUR Versement initial minimum
(1)Hors versement sur SCI, SCPI, SCP, OPCI et trackers/ETF. Pour connaître tous les autres frais du contrat, veuillez consulter la notice du contrat..

Avertissement : Les unités de compte comportent un risque de perte de capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

OUVERTURE & VERSEMENTS

Types de versement Montant minimum de versement
Versement initial 1 000 €
Versements libres 1 000 €
Types de versement Montant minimum de versement
Versements programmés 100 €/mois, 300 €/trimestre, 600 €/semestre, 1 000 €/an
Possibilité de prévoir l'ajustement automatique des versements programmés

Bon à savoir : Les SCPI ne sont pas éligibles aux versements programmés.

Le + de Suravenir PER* : Aucuns frais à l’entrée sur tous les versements ! (Hors versement sur SCI, SCPI, SCP, OPCI et trackers/ETF. Pour les autres frais, consultez la notice du contrat).

MODES DE GESTION

Suravenir PER* propose trois modes de gestion : la gestion à horizon, la gestion libre et le mandat d’arbitrage. Ces modes de gestion ne sont pas cumulables entre eux au sein d’un même contrat.

La gestion à horizon

La gestion à horizon est le mode de gestion qui s’applique par défaut, selon l’allocation correspondant au profil d’investissement « Équilibré Horizon Retraite ». Toutefois, l’adhérent peut, lors de l’adhésion au contrat ou par la suite, opter pour un autre mode de gestion ou une autre orientation de gestion à horizon (« Prudent Horizon Retraite », « Dynamique Horizon Retraite »).

Dans le cadre de ce mode de gestion, l'adhérent accepte une gestion automatisée de son capital. Des arbitrages automatiques sont effectués gratuitement par l’assureur pour répartir le capital dans des proportions dépendant de la durée restant à courir jusqu’à la date prévisionnelle de liquidation du contrat. Cette dernière est à indiquer dans le bulletin d’adhésion et peut être modifiée à tout moment.

Il est par ailleurs possible de changer gratuitement d’orientation de gestion en cours de vie du contrat.

Les + de Suravenir PER* : Disponible sans coût supplémentaire (les frais annuels de gestion sont de 0,60%), la gestion à horizon se décline en 3 profils d’investissement pour s’adapter au mieux aux objectifs de chacun. De plus, ces profils sont construits en architecture ouverte, c’est-à-dire en ayant recours à des supports de diverses sociétés de gestion, sélectionnées selon leur savoir-faire.

La gestion libre

Si l’adhérent a expressément renoncé au mode de gestion par défaut, il peut opter pour la gestion libre. Il détermine alors librement les supports dans lesquels il souhaite investir et peut procéder à des arbitrages. Il a accès à un fonds en euros (l’actif général de Suravenir) sécurisé en capital et à plus de 280 supports en unités de compte qui comportent un risque de perte en capital.

Les + de Suravenir PER* : Le contrat dispose d’une offre véritablement riche et diversifiée (trackers/ETF, supports immobiliers, supports financiers, supports axés sur le développement durable…).

Le mandat d’arbitrage

Accessible dès 1 000 € d’encours, le mandat d’arbitrage consiste à déléguer la sélection des supports d’investissement à la compagnie d’assurance, qui opère alors sur les conseils d’une société de gestion experte des marchés financiers.

Suravenir PER offre un large choix de mandats d’arbitrage. Ils sont pilotés par 5 sociétés de gestion différentes et présentent chacun leur propre stratégie de gestion. Notez que les orientations de gestion ne sont pas cumulables entre elles au sein d’un même contrat.

Tous les mandats d’arbitrage sont constitués en totalité de supports en unités de compte. Il est rappelé que ces derniers comportent un risque de perte en capital.

Voici une présentation des 5 profils de mandats d’arbitrage disponibles :

Société de gestion conseil Orientation de gestionRépartition cible dans l’allocationPart maximum d’unités de compte gérées par la société de gestion conseilIndice de risque (SRRI) sur une échelle de 1 à 7 (7 étant le plus risqué)
 Financière de l’Arc Conviction Enjeux d’Avenir  100% unités de compte 20% Entre 4 et 6
Stratégie de gestion : L’exposition « actions » du profil peut atteindre 100%. La part actions est majoritairement (plus de 50%) investie sur les grands enjeux du moment. Ces thématiques englobent l’évolution du mode de vie des séniors, la digitalisation de l’économie, les énergies propres, l’automatisation et les sociétés en transitions.
Lazard Frères Gestion  Conviction Monde  100% unités de compte 50% Entre 4 et 6
Stratégie de gestion : L’allocation peut être positionnée sur toutes classes d’actifs et toutes zones géographiques. Cette répartition variera de manière importante. L’exposition « actions » du profil pourra aller jusqu’à 100 %, avec une certaine flexibilité de manière à adopter une position très défensive en cas de perspectives défavorables ou à l’inverse de bénéficier d’une exposition maximale en cas de perspectives favorables.
Schroder IM  Conviction Infrastructures  100% unités de compte 40% Entre 4 et 6
Stratégie de gestion : Ce profil de gestion est majoritairement (plus de 50%) investi en supports d’investissement finançant directement ou indirectement des sociétés ou des projets œuvrant au développement et/ou au maintien des installations et équipements nécessaires à une collectivité notamment dans le domaine de l’immobilier, des transports, de l’énergie, des télécommunications, des réseaux et du secteur social. L’allocation peut être investie sur toutes zones géographiques.
Vivienne Investissement  Conviction Intelligence Artificielle  100% unités de compte 40% Supérieur à 4
Stratégie de gestion : L’exposition « actions » du profil peut atteindre 100%. Celle-ci est sélectionnée en ayant recours à des technologies d’intelligence artificielle, du deep learning et du big data. Cette approche scientifique de la modélisation des risques permet une diversification et une adaptation permanente aux conditions de marché.
 Yomoni AM Conviction Pays Émergents  100% unités de compte 40% Entre 4 et 6
Stratégie de gestion : La part « actions » du profil pourra atteindre au maximum 70% de l’allocation. Son allocation est exclusivement investie en trackers/ETF ou fonds indiciels, orientés majoritairement (plus de 50%) en actions ou en obligations émises par des pays émergents.

Les + de Suravenir PER* : Le mandat d’arbitrage est opéré en architecture ouverte, cela signifie que la société de gestion conseil dispose d’un large univers d’investissement et ne peut pas se contenter d’investir uniquement dans ses propres fonds.

ARBITRAGES (DANS LE CADRE DE LA GESTION LIBRE)

Montant minimum de l'arbitrage : 500 €

Les + de Suravenir PER* : Les arbitrages sont gratuits !

OPTIONS D’ARBITRAGES PROGRAMMÉS (DANS LE CADRE DE LA GESTION LIBRE)

Les options d'arbitrages programmés Mécanisme Conditions
Rééquilibrage automatique Permet de définir une répartition type des supports d'investissement du contrat et, à périodes fixes, d'arbitrer automatiquement entre eux, les supports sélectionnés afin de maintenir cette répartition type Au minimum 2 supports à l'option doivent être sélectionnés Fréquence du rééquilibrage : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
Investissement progressif Permet d'orienter progressivement tout ou partie du capital d'un ou de 2 supports de départ éligibles vers des supports d'arrivée éligibles, en réalisant des arbitrages programmés Fréquence des arbitrages programmés : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
Sécurisation des plus-values Si le capital net investi sur le support de départ éligible choisi atteint un seuil de plus-value fixé par l’adhérent, le gain est transféré sur 1 ou 2 supports éligibles Seuil de plus-value : 5% min.
Dynamisation des plus-values Une fois que les intérêts du fonds en euros sont attribués, ils sont arbitrés automatiquement vers les supports en unités de compte choisi parmi ceux éligibles à cette option Mise en place de l'option avant le 31/12 pour pouvoir dynamiser les plus-values de l'année
Stop loss relatif Si le capital net investi sur le support éligible choisi atteint le seuil de moins-value fixé par l’adhérent, la totalité de ce capital est transférée sur 1 ou 2 supports éligibles. La moins-value étant la différence entre le montant sur le support concerné et la plus haute valeur atteinte par le capital net investi sur ce même support depuis la mise en place de l'option Seuil de moins-value :
5% min.

Bon à savoir :
Ces options de gestion sont mises en place à l’adhésion ou bien en cours de vie du contrat. Elles ne sont pas compatibles entre elles, hormis les options de « stop loss relatif » et « sécurisation des plus-values » qui peuvent être combinées. Il est possible de les modifier ou de les résilier à tout instant. Seuls les arbitrages d’un montant minimum de 100 € sont déclenchés.

Les + de Suravenir PER* : Les options de gestion et les arbitrages qu’elles génèrent sont gratuits !

LES SORTIES POSSIBLES À TERME

Au moment de la retraite, l’adhérent peut demander à récupérer l’épargne placée au sein de son contrat Suravenir PER* sous la forme d’un capital (en une seule fois ou de façon fractionnée) et/ou sous la forme d’une rente viagère. Dans le cadre de cette dernière, plusieurs options s’offrent à lui.

Bon à savoir :
En cas de sortie en capital fractionnée, le montant minimum à laisser sur le contrat est de 1 000 €.

Les différentes options de rente

La réversion :
Au décès du rentier, la rente se poursuit à vie au profit d'un ou de plusieurs bénéficiaires, ou à défaut, du conjoint ou partenaire de Pacs, à hauteur d'un taux de réversion compris entre 1 et 100%.

Les annuités garanties :
Suravenir s'engage à verser la rente à l'adhérent puis aux bénéficiaires préalablement et irrévocablement désignés pendant une durée minimum qui sera proposée lors de la liquidation du contrat. Si l'adhérent est vivant au terme de cette durée, il continue de percevoir la rente jusqu'à son décès, sans autre bénéficiaire d'annuités, ni de réversion possible.

Rente par paliers croissants : L’adhérent a le choix entre 2 schémas de progressivité des paliers :
- Schéma 1 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100% de la rente. À l’issue de celui-ci, l’adhérent perçoit 200% de la rente.
- Schéma 2 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100% de la rente. Puis un deuxième palier, d’une durée identique au premier palier, pendant lequel l’adhérent perçoit 125% de la rente. Et enfin, à l’issue de ces deux paliers, l’adhérent perçoit 150% de la rente.

Rente par paliers décroissants : L’adhérent a le choix entre 2 schémas de dégressivité des paliers :
- Schéma 1 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100% de la rente. À l’issue du premier palier, l’adhérent perçoit 50% de la rente.
- Schéma 2 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100% de la rente. Un deuxième palier, d’une durée identique au premier palier, pendant lequel l’adhérent perçoit 75% de la rente. À l’issue de ces deux paliers, l’adhérent perçoit 50% de la rente.


Bon à savoir :
Les options de rente ne sont pas cumulatives entre elles.


Suravenir PER Suravenir PER est un Plan d'Épargne Retraite individuel, contrat d’assurance de groupe de type multisupport dont l’exécution est liée à la cessation d’activité professionnelle, commercialisé par Assurancevie.com et géré par Suravenir - Entreprise à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 111 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest.
Assurancevie.com est une société de courtage en assurance de personnes. Société par Actions Simplifiée, dont le siège social est situé 13 rue d’Uzès, 75002 Paris. Elle est immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le n° 880 568 423 ainsi qu’à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, www.orias.fr) sous le n° 20 001 801. Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF.
Suravenir et Assurancevie.com sont soumises au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (4 place Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09).

Document non contractuel à caractère publicitaire.
  • Frais à l'entrée : 0% (hors versement sur SCI, SCPI, SCP, OPCI et ETF)
  • Frais sur versements : 0% (hors versement sur SCI, SCPI, SCP, OPCI et ETF)
  • Frais annuels de gestion sur le fonds en euros sécurisé en capital (uniquement en gestion libre) : 0,80%
  • Frais annuels de gestion sur les unités de compte en gestion libre et en gestion à horizon : 0,60%
  • Frais annuels de gestion sur les unités de compte dans le cadre du mandat d’arbitrage  : 0,90%
  • Frais d'arbitrage en gestion libre  : 0% (hors arbitrage sur SCI, SCPI, SCP, OPCI et ETF)
  • Frais d'arbitrage dans le cadre des options d'arbitrages programmés (uniquement en gestion libre)  : 0%
  • Frais d'arbitrage automatique généré par Suravenir dans le cadre de la gestion à horizon ou du mandat d’arbitrage  : 0%
  • Frais en cas de changement de mode de gestion ou de profil  : 0%
  • Frais de rachat exceptionnel  : 0%
  • Frais de transfert entrant  : 0%
  • Frais de transfert sortant  : 1% si le contrat a moins de 5 ans, 0% au-delà
  • Frais sur encours de rente  : 0,80%
  • Frais d’arrérage  : 0%

Pour tous les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.

Par définition, les unités de compte sont des supports qui permettent d’investir sur les marchés financiers. Contrairement aux fonds en euros, elles ne sont pas garanties en capital, mais elles affichent un potentiel de rendement plus élevé.
De ce fait, votre sensibilité au risque, votre horizon de placement mais aussi vos attentes patrimoniales sont autant de critères qui vont influencer votre stratégie de diversification, et donc la part d’unités de compte de votre contrat.


Tous les supports financiers du contrat

Dans le tableau ci-dessous fourni par notre partenaire Morningstar™, vous trouverez tous les supports financiers (les OPCVM et éventuellement les trackers) présents dans ce contrat. En cliquant sur le nom du fonds, vous accèderez à une fiche synthétique pour recueillir une information plus globale.
Ce tableau constitue un véritable outil pour analyser, comparer, sélectionner et suivre les unités de compte. N’hésitez pas à l’utiliser sans modération !

Notre offre financière

AVERTISSEMENT: Les unités de compte comportent un risque de perte en capital. Il n’existe pas de garantie en capital des sommes investies sur ces supports. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte n’est pas garantie mais sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Pour bien comprendre

Étoiles Morningstar: Il s'agit d'une mesure de la performance ajustée du risque et des frais d'un fonds au sein d'une catégorie Morningstar™. Les fonds reçoivent une notation sur 3 ans et, s’ils ont suffisamment d’historique, sur 5 ans et 10 ans. La note « globale », calculée à partir des notes à 3, 5 et 10 ans est celle qui est publiée par défaut. Les notations Morningstar™ sont réalisées au niveau européen, par rapport aux catégories de fonds. Elles sont fournies par Morningstar. Une notation ne constitue pas une recommandation d'achat, de vente ou de maintien de quelque investissement que ce soit.
Code Isin : Il s’agit du code utilisé pour identifier un instrument financier tel qu’une action, une obligation ou encore un OPCVM. Chaque fonds possède un code Isin qui lui est propre. Il s'agit en quelque sorte de son immatriculation.
Les symboles :
: Les nouveaux fonds qui viennent enrichir l’offre financière du contrat sont signalés par ce symbole.
: Les « Fonds Stars » d’Assurancevie.com sont symbolisés par cette icone. Il s’agit de fonds qui ont fait leur preuve, qui ont une philosophie d’investissement pertinente et qui affichent une forte collecte chez Assurancevie.com.

Pour aller plus loin et en savoir plus sur les infos fournies par ce tableau

DOCUMENT D’ASSURANCEVIE.COM

Document d’entrée en relation (PDF, 287Ko)

DOCUMENTATION CONTRACTUELLE

Notice (PDF, 2Mo)
Fiche d’information précontractuelle (PDF, 379Ko)

SOUSCRIPTION

Bulletin d’adhésion (PDF, 1Mo)
Annexe au bulletin d’adhésion en cas de transfert d’un contrat existant (PDF, 953Ko)
Comment remplir votre bulletin d’adhésion (PDF, 367Ko)

MODES DE GESTION

Changement de mode de gestion du contrat (choix entre gestion libre, gestion à horizon ou mandat d’arbitrage) ou de profil de gestion à horizon (Prudent Horizon Retraite, Équilibré Horizon Retraite ou Dynamique Horizon Retraite) (PDF, 519Ko)
Demande de mise en place du mandat d’arbitrage dans le cadre d’un changement de mode de gestion (PDF, 259Ko)
Résiliation du mandat d’arbitrage (PDF, 139Ko)

VERSEMENTS

Demande de versement libre ou de mise en place de versements programmés (PDF, 227Ko)
Demande de versement par transfert d’un contrat existant (PDF, 564Ko)

GESTION DES VERSEMENTS EN LIGNE

Formulaire d'enregistrement IBAN (PDF, 237Ko)
Mandat de prélèvement SEPA (PDF, 117Ko)

LES OPTIONS DE GESTION

Dynamisation des plus-values (PDF, 140Ko)
Investissement progressif (PDF, 502Ko)
Rééquilibrage automatique (PDF, 149Ko)
Sécurisation des plus-values (PDF, 530Ko)
Stop loss relatif (PDF, 146Ko)
Cumul des options de stop loss relatif & de sécurisation des plus-values (PDF, 157Ko)

INVESTIR DANS DES SCPI

Annexe de souscription des SCPI (PDF, 776Ko)

AUTRE DEMANDE

Modification de la clause bénéficiaire (PDF, 501Ko)

Suravenir PER

Découvrez notre offre de bienvenue valable du 19/01/2021 au 19/03/2021 pour une première demande d'adhésion au contrat d’épargne-retraite Suravenir PER.

01 44 76 87 60
Du lundi au vendredi
de 9h00 à 18h30
Le samedi de 9h30 à 13h00