Tout savoir sur Suravenir PER
Découvrez le Plan d’Épargne Retraite individuel de Suravenir sans plus attendre ! Disponible chez Assurancevie.com, ce contrat présente de nombreux atouts : des frais compétitifs, un large choix de supports d’investissement en gestion libre ou encore des modes de gestion différenciants.
Voilà un PER individuel qui sort du lot ! Géré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, et sobrement baptisé Suravenir PER*, ce contrat ne manque pas d’arguments.
Avant de décortiquer ses principales caractéristiques, nous vous rappelons que les unités de compte comportent un risque de perte de capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
À qui s’adresse Suravenir PER* ?
Le Plan d’Épargne Retraite individuel permet de préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts, dans les limites fixées par la réglementation fiscale en vigueur(1). Il convient donc plus particulièrement aux personnes fortement imposées (dont le taux marginal d’imposition est d’au moins 30%).
Toutefois, pour ceux qui ne souhaitent pas profiter du levier fiscal, il est possible d'opter pour la non-déductibilité des versements. L’imposition applicable à la sortie sera alors plus douce.
Suravenir PER* est ainsi accessible à toute personne non retraitée, dès 1 000 € de versement.
Quels sont les frais de Suravenir PER* ?
- Frais sur versements : 0% (hors versement sur SCI, SCPI, SCP, OPCI et ETF)
- Frais annuels de gestion sur le fonds en euros sécurisé en capital (uniquement en gestion libre) : 0,80%
- Frais annuels de gestion sur les unités de compte comportant un risque de perte en capital, en gestion libre et en gestion à horizon : 0,60%
- Frais annuels de gestion sur les unités de compte comportant un risque de perte en capital dans le cadre du mandat d’arbitrage : 0,90%
- Frais d'arbitrage en gestion libre : 0% (hors arbitrage sur SCI, SCPI, SCP, OPCI et ETF)
- Frais d'arbitrage dans le cadre des options d'arbitrages programmés (uniquement en gestion libre) : 0%
- Frais d'arbitrage automatique généré par Suravenir dans le cadre de la gestion à horizon ou du mandat d’arbitrage : 0%
- Frais en cas de changement de mode de gestion ou de profil : 0%
- Frais de rachat exceptionnel : 0%
- Frais de transfert entrant : 0%
- Frais de transfert sortant : 1% si le contrat a moins de 5 ans, 0% au-delà
- Frais sur encours de rente : 0,80%
- Frais d’arrérage : 0%
Pour tous les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.
Quel est le minimum d’investissement sur Suravenir PER* ?
Le versement initial doit être au minimum de 1 000 €. Les versements ultérieurs éventuels devront également être supérieurs à ce montant.
À noter : De manière dérogatoire, si l’adhésion ou le versement libre est réalisé dans le cadre du transfert d’un contrat existant, le montant minimum à respecter est baissé à 50 €.
Pour ce qui est des versements programmés facultatifs, ils peuvent être mis en place dès 100 €/mois, 300 €/trimestre, 600 €/semestre ou 1 000 €/an.
Quels sont les modes de gestion proposés par Suravenir PER* ?
Suravenir PER* propose trois modes de gestion : la gestion à horizon, la gestion libre et le mandat d’arbitrage. Ces modes de gestion ne sont pas cumulables entre eux au sein d’un même contrat.
- La gestion à horizon : Il s’agit du mode de gestion qui s’applique par défaut, selon l’allocation correspondant au profil d’investissement « Équilibré Horizon Retraite ». Toutefois, l’adhérent peut, lors de l’adhésion au contrat ou par la suite, opter pour un autre mode de gestion ou une autre orientation de gestion à horizon (« Prudent Horizon Retraite », « Dynamique Horizon Retraite »). Dans le cadre de ce mode de gestion, l'adhérent accepte une gestion automatisée de son capital. Des arbitrages sont effectués gratuitement par l’assureur pour répartir le capital dans des proportions dépendant de la durée restant à courir jusqu’à la date prévisionnelle de liquidation du contrat. Cette dernière est à indiquer dans le bulletin d’adhésion et peut être modifiée à tout moment. Les trois profils sont construits en architecture ouverte, c’est-à-dire en ayant recours à des supports de diverses sociétés de gestion, sélectionnées selon leur savoir-faire. Ces supports comportent un risque de perte en capital.
- La gestion libre: Si l’adhérent a expressément renoncé au mode de gestion par défaut, il peut opter pour la gestion libre. Il détermine alors librement les supports dans lesquels il souhaite investir et peut procéder à des arbitrages. Il a accès à un fonds en euros (l’actif général de Suravenir) sécurisé en capital et à plus de 280 supports en unités de compte qui comportent un risque de perte en capital. Il s’agit d’une offre véritablement riche et diversifiée, avec des trackers/ETF, des supports immobiliers, des fonds thématiques, des supports axés sur le développement durable, etc.
- Le mandat d’arbitrage : Accessible dès 1 000 € d’encours, le mandat d’arbitrage consiste à déléguer la sélection des supports d’investissement à la compagnie d’assurance, qui opère alors sur les conseils d’une société de gestion experte des marchés financiers. Suravenir PER* propose 5 mandats d’arbitrage, chacun étant piloté par une société de gestion différente avec sa propre stratégie de gestion. De plus, tous les mandats d’arbitrage sont opérés en architecture ouverte, cela signifie que les sociétés de gestion conseil disposent d’un large univers d’investissement et ne peuvent pas se contenter d’investir uniquement dans leurs propres fonds. Tous les mandats d’arbitrage sont constitués en totalité de supports en unités de compte. Il est rappelé que ces derniers comportent un risque de perte en capital. Notez que les orientations de gestion ne sont pas cumulables entre elles au sein d’un même contrat.
| Société de gestion conseil | Orientation de gestion | Répartition cible dans l’allocation | Part maximum d’unités de compte gérées par la société de gestion conseil | Indice de risque (SRRI) sur une échelle de 1 à 7 (7 étant le plus risqué) |
|---|---|---|---|---|
| Financière de l’Arc | Conviction Enjeux d’Avenir | 100% unités de compte | 20% | Entre 4 et 6 |
| Stratégie de gestion : L’exposition « actions » du profil peut atteindre 100%. La part actions est majoritairement (plus de 50%) investie sur les grands enjeux du moment. Ces thématiques englobent l’évolution du mode de vie des séniors, la digitalisation de l’économie, les énergies propres, l’automatisation et les sociétés en transitions. | ||||
| Lazard Frères Gestion | Conviction Monde | 100% unités de compte | 50% | Entre 4 et 6 |
| Stratégie de gestion : L’allocation peut être positionnée sur toutes classes d’actifs et toutes zones géographiques. Cette répartition variera de manière importante. L’exposition « actions » du profil pourra aller jusqu’à 100 %, avec une certaine flexibilité de manière à adopter une position très défensive en cas de perspectives défavorables ou à l’inverse de bénéficier d’une exposition maximale en cas de perspectives favorables. | ||||
| Schroder IM | Conviction Infrastructures | 100% unités de compte | 40% | Entre 4 et 6 |
| Stratégie de gestion : Ce profil de gestion est majoritairement (plus de 50%) investi en supports d’investissement finançant directement ou indirectement des sociétés ou des projets œuvrant au développement et/ou au maintien des installations et équipements nécessaires à une collectivité notamment dans le domaine de l’immobilier, des transports, de l’énergie, des télécommunications, des réseaux et du secteur social. L’allocation peut être investie sur toutes zones géographiques. | ||||
| Vivienne Investissement | Conviction Intelligence Artificielle | 100% unités de compte | 40% | Supérieur à 4 |
| Stratégie de gestion : L’exposition « actions » du profil peut atteindre 100%. Celle-ci est sélectionnée en ayant recours à des technologies d’intelligence artificielle, du deep learning et du big data. Cette approche scientifique de la modélisation des risques permet une diversification et une adaptation permanente aux conditions de marché. | ||||
| Yomoni AM | Conviction Pays Émergents | 100% unités de compte | 40% | Entre 4 et 6 |
| Stratégie de gestion : La part « actions » du profil pourra atteindre au maximum 70% de l’allocation. Son allocation est exclusivement investie en trackers/ETF ou fonds indiciels, orientés majoritairement (plus de 50%) en actions ou en obligations émises par des pays émergents. | ||||
Quelles sont les options de gestion accessibles en gestion libre ?
5 options d’arbitrages automatiques peuvent être mises en place dans le cadre de la gestion libre. Elles sont totalement gratuites ! Seuls les arbitrages d’un montant minimum de 100 € sont déclenchés dans le cadre de ces options.
| Les options d'arbitrages programmés | Mécanisme | Conditions |
|---|---|---|
| Rééquilibrage automatique | Permet de définir une répartition type des supports d'investissement du contrat et, à périodes fixes, d'arbitrer automatiquement entre eux, les supports sélectionnés afin de maintenir cette répartition type | Au minimum 2 supports à l'option doivent être sélectionnés Fréquence du rééquilibrage : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle |
| Investissement progressif | Permet d'orienter progressivement tout ou partie du capital d'un ou de 2 supports de départ éligibles vers des supports d'arrivée éligibles, en réalisant des arbitrages programmés | Fréquence des arbitrages programmés : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle |
| Sécurisation des plus-values | Si le capital net investi sur le support de départ éligible choisi atteint un seuil de plus-value fixé par l’adhérent, le gain est transféré sur 1 ou 2 supports éligibles | Seuil de plus-value : 5% min. |
| Dynamisation des plus-values | Une fois que les intérêts du fonds en euros sont attribués, ils sont arbitrés automatiquement vers les supports en unités de compte choisi parmi ceux éligibles à cette option | Mise en place de l'option avant le 31/12 pour pouvoir dynamiser les plus-values de l'année |
| Stop loss relatif | Si le capital net investi sur le support éligible choisi atteint le seuil de moins-value fixé par l’adhérent, la totalité de ce capital est transférée sur 1 ou 2 supports éligibles. La moins-value étant la différence entre le montant sur le support concerné et la plus haute valeur atteinte par le capital net investi sur ce même support depuis la mise en place de l'option | Seuil de moins-value : 5% min. |
Ces options ne sont pas compatibles entre elles, hormis les options de « stop loss relatif » et « sécurisation des plus-values » qui peuvent être combinées. Il est possible de les modifier ou de les résilier à tout instant.
Quelles sont les possibilités de sortie en période de vie active ?
En phase de constitution de l’épargne, le principe veut que l’épargne investie sur le PER ne soit pas disponible. Il s’agit d’un contrat dit « non rachetable ». Toutefois, certaines exceptions viennent confirmer cette règle !
L’adhérent peut demander un rachat total ou partiel de son contrat en cas d’accident de la vie, pour l’un ou l’autre de ces motifs :
- Décès du conjoint de l’adhérent ou de son partenaire de Pacs ;
- Invalidité de l’adhérent, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou de son partenaire de Pacs (cette invalidité s'apprécie au sens des 2° et 3° de l'article L341-4 du Code de la Sécurité sociale) ;
- Situation de surendettement de l’adhérent ;
- Expiration des droits à l'assurance chômage de l’adhérent (ou le fait pour celui qui a exercé des fonctions d'administrateur, de membre du directoire ou de membre du conseil de surveillance et qui n'a pas liquidé sa pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse, de ne pas être titulaire d'un contrat de travail ou d'un mandat social depuis deux ans au moins à compter du non-renouvellement de son mandat social ou de sa révocation) ;
- Cessation d’activité non salariée de l’adhérent à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ou de toute situation justifiant ce rachat selon le président du tribunal de commerce.
Mais la demande de rachat peut aussi se faire dans des circonstances heureuses ! C’est le cas lors de l’acquisition de la résidence principale. L’adhérent au contrat Suravenir PER* peut effectuer un rachat total ou partiel de son contrat afin de financer cet achat. En cas de sortie partielle, le montant minimum à laisser sur le contrat pour le maintenir ouvert est de 1 000 €.
Quelles sont les options de sortie à terme ?
Au moment de la retraite, ou à compter de l'âge légal de départ à la retraite, l’adhérent peut demander à récupérer l’épargne placée au sein de son contrat Suravenir PER* sous la forme d’un capital (en une seule fois ou de façon fractionnée) et/ou sous la forme d’une rente viagère. En cas de sortie en capital fractionnée, le montant minimum à laisser sur le contrat est de 1 000 €.
S’il opte pour une sortie en rente, plusieurs options sont proposées à l’adhérent :
- La réversion : Au décès du rentier, le versement de la rente se poursuit à vie au profit d'un ou de plusieurs bénéficiaires, ou à défaut, du conjoint ou partenaire de Pacs, à hauteur d'un taux de réversion compris entre 1 et 100%.
- Les annuités garanties : Suravenir s'engage à verser la rente à l'adhérent puis aux bénéficiaires préalablement et irrévocablement désignés pendant une durée minimum qui sera proposée lors de la liquidation du contrat. Si l'adhérent est vivant au terme de cette durée, il continue de percevoir la rente jusqu'à son décès, sans autre bénéficiaire d'annuités, ni de réversion possible.
- Rente par paliers croissants : L’adhérent a le choix entre 2 schémas de progressivité des paliers :
• Schéma 1 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100% de la rente. À l’issue de celui-ci, l’adhérent perçoit 200% de la rente.
• Schéma 2 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100% de la rente. Puis un deuxième palier, d’une durée identique au premier palier, pendant lequel l’adhérent perçoit 125% de la rente. Et enfin, à l’issue de ces deux paliers, l’adhérent perçoit 150% de la rente.
- Rente par paliers décroissants : L’adhérent a le choix entre 2 schémas de dégressivité des paliers :
• Schéma 1 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100% de la rente. À l’issue du premier palier, l’adhérent perçoit 50% de la rente.
• Schéma 2 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100% de la rente. Un deuxième palier, d’une durée identique au premier palier, pendant lequel l’adhérent perçoit 75% de la rente. À l’issue de ces deux paliers, l’adhérent perçoit 50% de la rente.
Comment adhérer au contrat Suravenir PER* ?
Deux solutions s’offrent à vous pour ouvrir un contrat :
1) Vous remplissez votre demande d’adhésion en ligne :
Vous serez guidé tout au long du parcours, pour plus de simplicité. Une fois toutes les informations renseignées, vous recevez votre dossier par email. Vous devez alors l’imprimer (nous pouvons bien entendu l’imprimer pour vous sur simple demande auprès du service client) et le signer avant de nous le retourner accompagné des éventuelles pièces justificatives complémentaires par voie postale (Assurancevie.com, 13 rue d’Uzès 75002 Paris) ou par email (service-client@assurancevie.com).
2) Vous remplissez votre demande d’adhésion sur un formulaire papier :
Vous pouvez demander à recevoir par voie postale un kit d’adhésion papier. À réception, il conviendra de le compléter manuellement avant de nous le retourner, accompagné des pièces justificatives demandées, par voie postale (Assurancevie.com, 13 rue d’Uzès 75002 Paris) voire par email si vous effectuez le versement initial par prélèvement bancaire (service-client@assurancevie.com).
Attention au calendrier fiscal !
Vous souhaitez réduire votre facture fiscale 2020 ? Alors ne tardez pas ! Pour que votre versement effectué sur le contrat Suravenir PER* soit déductible de vos revenus 2020, il est indispensable que nous recevions votre dossier complet avant le 24 décembre. À défaut, nous ne pouvons vous garantir un effet fiscal en 2020.
À savoir
Vous êtes détenteur d’un PERP ? Vous pouvez le transférer vers un contrat nouvelle génération ! Que vous soyez titulaire d’un PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire) ou d’un contrat de retraite Madelin, sachez que vous pouvez transférer vos anciens produits vers Suravenir PER*. Et ce, peu importe auprès de quelle compagnie vous détenez ce contrat !
Des frais de transfert peuvent être prélevés lors de cette opération par l’assureur que vous quittez pour les contrats de moins de 10 ans. Mais si votre contrat est déjà assuré par Suravenir, les frais de transfert vers le contrat Suravenir PER* sont gratuits ! Si ce n’est pas le cas, sachez que malgré tout, les frais de transfert entrant chez Assurancevie.com sont nuls ! Pour en savoir plus sur les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat. N’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers pour faire le point.
(1) Selon fiscalité en vigueur au 01/09/2020
Suravenir PER est un Plan Epargne Retraite individuel, contrat d’assurance de groupe de type multisupport dont l’exécution est liée à la cessation d’activité professionnelle, commercialisé par Assurancevie.com et géré par Suravenir - Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Entreprise régie par le Code des assurances - 232 rue général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest.
Assurancevie.com est la marque dédiée à la distribution de produits d’assurance sur internet de LUCYA, une société de courtage en assurance de personnes. Société par Actions Simplifiée, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le n° 478 594351 dont le siège social est situé au 13 rue d’Uzès, 75002, Paris M° Bourse – Tel : 01.45.22.34.29 – fax : 01.44.82.08.36 – www.lucya.com. Elle est enregistrée à l’ORIAS sous le n° 07 004 394 – http://www.orias.fr – Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de la CNCEF et soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex 09.
Suravenir et Assurancevie.com sont soumises au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (4 place Budapest, CS 92459,
75436 Paris Cedex 09).
Document non contractuel à caractère publicitaire.
Mis à jour le 01/02/2021
